Система рефинансирования коммерческих банков национальным банком Украины

В этом решении определяются:

1. Срок пользования кредитом.

2. Порядок его погашения.

3. Порядок уплаты процентов по использованию стабилизационного кредита.

В случае принятия Правлением Национального банка положительного решения о предоставлении стабилизационного кредита соответствующее территориальное управление проводит организационные мероприятия по заключению с банком догово

ра о предоставлении кредита и соответствующего договора залога.

Договор о предоставлении стабилизационного кредита должен предусматривать:

1. Порядок предоставления и погашения кредита.

2. Сроки предоставления и погашения кредита.

3. Порядок уплаты процентов по использованию стабилизационного кредита;

4. Ответственность за несвоевременное погашение стабилизационного кредита и тому подобное.

Национальный банк предоставляет стабилизационный кредит за плату, которая не ниже, чем учетная ставка НБУ. В случае изменения учетной ставки Национального банка подлежит коррекции соответственно и процентная ставка по использованию стабилизационного кредита.

Стабилизационный кредит предоставляется банку сроком до трех лет, а если программа финансового оздоровления обеспечивает достаточные денежные потоки, то банку может предоставляться краткосрочный кредит сроком до одного года.

Таким образом, для проведения финансового оздоровления определенных коммерческих банков Национальный банк Украины предоставляет им стабилизационный кредит.

3. Осуществление НБУ рефинансирования через проведение операций Репо

Национальный банк Украины может проводить с банками операции прямого или обратного Репо согласно с определенными требованиями и заключенными договорами на определенную сумму и срок.

Прямое Репо - это кредитная операция, которая базируется на двухстороннем соглашении между Национальным банком и банком о купле Национальным банком государственных ценных бумаг из портфеля банка или иностранной валюты (первая часть соглашения Репо) с последующим обязательством банка выкупить государственные ценные бумаги или иностранную валюту (вторая часть соглашения Репо) по обусловленной цене на обусловленную дату. Используются НБУ для повышения ликвидности коммерческих банков.

Обратное Репо - это депозитная операция, которая базируется на двухстороннем соглашении между Национальным банком и банком о продаже Национальным банком из своего портфеля государственных ценных бумаг с одновременным обязательством обратного их выкупа у банков по обусловленной в договоре цене и на обусловленную дату. Используются НБУ для снижения ликвидности коммерческих банков.

Национальный банк может осуществлять операции Репо путем:

1. Непосредственной договоренности с банком относительно купли (продажи) государственных ценных бумаг, иностранной валюты.

2. Проведение тендера заявок банков относительно участия в операциях Репо.

Операции Репо могут осуществляться лишь с теми государственными ценными бумагами, срок погашения которых не приходится на срок проведения операции Репо.

Национальный банк может осуществлять такие виды операций Репо, но не более чем на 30 календарных дней:

1. Открытое Репо - срок операции в договоре не определяется, каждая из сторон договора может требовать выполнение операции Репо в какое-либо время, но с обязательным сообщением за два рабочих дня на дату завершения действия этого договора. Процентные доходы (расходы) не является фиксированным и рассчитывается в зависимости от срока действия операции Репо.

2. Срочное Репо - срок операции четко определен. Процентный доходы (расходы) обусловлены и является фиксированным на время проведения этой операции.

В случае достижения согласия на проведение операции Репо между Национальным банком и банком заключается соответствующий договор, который должен содержать такие основные условия:

срок действия договора;

сумму купли (продажи) государственных ценных бумаг;

сумму, цифровой или литерный код иностранной валюты;

цену купли (продажи) государственных ценных бумаг или иностранной валюты по операции Репо;

цену обратной продажи (покупки) государственных ценных бумаг или иностранной валюты по операции Репо;

перечень и признаки государственных ценных бумаг по операции Репо;

обязательство продать государственные ценные бумаги или иностранную валюту с обратным выкупом должно корреспондироваться с обязательством выкупить эти государственные ценные бумаги или иностранную валюту с обратной продажей;

размер и порядок установления процентного дохода (расходов);

порядок передачи государственных ценных бумаг или иностранной валюты кредитору, в частности, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств во время проведения операции Репо;

использование Национальным банком подавляющего и безусловного права удовлетворять свои требования списанием в бесспорном порядке задолженности с корреспондентского счета обязанной стороны в полном объеме в соответствии со ст.73 Закона Украины "О Национальном банке Украины" в случае несвоевременного выполнения банком обязательства относительно обратной купли государственных ценных бумаг или иностранной валюты;

другие существенные условия.

При проведении операций Репо следует рассмотреть понятие процентных доходов и расходов.

Процентный доход по операциям Репо - это доход, который получает покупатель государственных ценных бумаг или иностранной валюты (тот, кто предоставляет средства в национальной валюте), в случае осуществления операции Репо, который определяется как разница между ценой обратной продажи (выкупа) государственных ценных бумаг или иностранной валюты и ценой их покупки.

Процентные расходы - это расходы продавца государственных ценных бумаг или иностранной валюты (того, кто получает средства в национальной валюте) в случае осуществления операции Репо, которые определяются как разница между ценой обратной покупки государственных ценных бумаг или иностранной валюты и ценой их продажи.

В договоре о проведении операции Репо между Национальным банком и банком должно предусматриваться условие относительно перечисления средств по операции купли (продажи) или обратной продажи (купли) соответствующих государственных ценных бумаг с одновременной блокировкой или разблокировкой этих ценных бумаг на счетах в ценных бумагах.

Обязательство относительно выполнения второй части соглашения Репо у сторон договора возникает только при условии полного выполнения сторонами обязательств за первой частью соглашения Репо.

Порядок проведения операций прямого Репо.

Операции прямого Репо могут проводиться Национальным банком через тендер (только лишь с государственными ценными бумагами) или путем непосредственной договоренности с банком (с государственными ценными бумагами и иностранной валютой).

В случае проведения тендера относительно участия банков в операциях прямого Репо Национальный банк отбирает для удовольствия те заявки банков, которые являются самыми приемлемыми для Национального банка по объемам операций или ценовыми параметрами.

 Скачать реферат