Развитие кредитно-денежных систем и банковских институтов в России с ХІХ по ХХI век
Сейчас важно определить роль банка в экономических отношениях на современном этапе. В экономике государства она должна рассматриваться через призму отношений между людьми, отношений акционеров -хозяев банка, менеджеров и общества, в котором функционирует банк.
Соответственно, общество - все те социальные группы, физические лица в целом и, как принято говорить, юридические лица, что означает
: все сферы экономики представлены различными хозяйствующими субъектами. К сожалению, многие авторы, да и практически большинство литературы, сосредоточены на исследовании роли банков в экономическом механизме с точки зрения функций, которые выполняют банки. Но функция всегда вторична по отношению к цели, поэтому рассмотрение с точки зрения человеческих отношений - это как раз ключ к пониманию философии развития банковского дела.
Смысл рассмотрения отношений между людьми - определить согласованность интересов отдельных групп, каждого человека. С точки зрения управления здесь мы имеем дело с системой отношений, которая состоит из интересов акционеров, менеджеров и общества, иными словами, их целей. Высшим смыслом по отношению к интересам и целям названной системы являются нравственные принципы, провозглашенные государством, гражданским обществом этого государства.
Акционеры, как люди, имеющие право принимать стратегические управленческие решения, определять стратегию развития банка, в качестве цели принимают получение максимальной, или по крайней мере удовлетворительной, прибыли при сохранении приемлемого для банковских акционеров уровня риска, обеспечивая на определенном уровне надежность банка. Акционеры в качестве цели могут определять повышение стоимости их акционерного капитала. Цель менеджеров - получить большую долю доходов и часть прибыли, которую получает банк для решения социально-бытовых вопросов.
Общество рассчитывает, что банк предоставит необходимые услуги как юридическим хозяйствующим субъектам, так и домашним хозяйствам, отдельным гражданам, которые могут воспользоваться этими услугами, т.е. цена этих услуг приемлема для их использования. Кроме того, общество надеется, что полученную прибыль банки будут вкладывать в дальнейшее экономическое развитие предприятий и в целом экономики регионов и государства. Как видим, вектор целенаправленности различных групп этих отношений несет в себе возможные конфликты интересов. Важнейшее значение в связи с этим имеет формирование стратегии развития банка, его философии с точки зрения согласования интересов.
Понимание сектора согласованных интересов определяет устойчивость, надежность работы банка и дает возможность реализовать цели всех участников этих отношений. В конечном итоге согласование интересов дает ответ: а чем, собственно, должен заниматься банк? Чем должны заниматься менеджеры? Что должны делать определенные подразделения банка? Как должна контролироваться деятельность банка? Это подтверждают работы Деминга.
Основы метода Деминга содержатся в списке целей, в котором он называет 14 пунктов. Это скорее философские, чем прикладные императивы для менеджмента. Первый из них - создать постоянство цели. Вы должны определить: каким именно бизнесом вы занимаетесь и как вам в нем остаться? Это звучит обманчиво просто, пока вы над этим не задумываетесь. Изготовители кнутов во времена гужевого транспорта, несомненно, считали своей целью только производство кнутов, чем и объясняется, почему они теперь остались ни при чем. На самом же деле их бизнес был - ускорение средств передвижения. Изготовление одних лишь кнутов, даже лучшего в мире качества, было недостаточно, постоянство цели означает - быть впереди клиента не только удовлетворяя нынешние потребности, но и планируя будущее. Автомобильная компания «Форд» начала консультироваться с Демингом в 1982 году и одним из первых вопросов, которые он задал, был вопрос о постоянстве целей. Руководство фирмы стало об этом размышлять. Через 1,5 года Форд сформулировал свои цели, ценности и руководящие принципы. Сейчас в мире нет ни одного служащего-поставщика или продавца этой компании, который бы не знал, что качество - прежде всего. Таким образом, логично рассудить, что цели акционеров, менеджеров не могут быть достигнуты, не ставя на первое место интересы внешней среды, другими словами, не учитывая все те ограничения, которые обозначены государством, его соответствующими органами, Центральным банком РФ и потребностью в услугах. Говоря об услугах - мы говорим об устойчивости банка. Определение нравственности и безнравственности услуг, в конечном итоге, формулирует принципы и методы конкуренции банков и, соответственно, методы управления ими. Критерии нравственности услуги- это не противоречие интересам общества, а это означает, что если мы говорим об интересах пенсионеров, по их вкладам могут быть повышенные ставки.
Если мы говорим об эффективности работы банка и нравственности услуг, которые он предоставляет, то это, прежде всего, высокая производительность работы банка, эффективность технологий, профессионализм менеджеров и т.д., только такие банки могут предоставлять нравственные услуги. Предложенная методология анализа философии банковского дела в современных условиях и на основе предложенного анализа, оценка деятельности конкретных кредитных учреждений, конкретных банков приводит к очень актуальным и важным выводам.
Прояснив, кто в своей деятельности использует какие методы конкуренции, какие отношения, суммировав эти наблюдения, можно с большой долей определенности сказать: совестливые эти банки или нет. Хотя уже само объективное развитие событий определило, кто и как строил свою работу. Список банков-банкротов это подтверждает. Если банк строит свою деятельность только на личных отношениях с руководителями крупных предприятий, их бухгалтерскими службами, если банк строит свою деятельность на приятельских отношениях с чиновниками, если банк строит свои отношения на принципах карманного банка крупного предприятия и т.д., то уже сразу можно сказать - это банк несовестливый.
То, что сейчас происходит, по своим масштабам оставит Великую Депрессию далеко позади. Причина этому банальна – началась коррекция не размерности Супер Цикла, а Большого Супер Цикла. Кризис вызвал хаос и состояние неопределённости в политических и экономических кругах. Единицы понимают как мы сюда попали и что будет происходить дальше.
кредитный денежный банковская
Заключение
Анализ денежно-кредитной политики в условиях финансовой глобализации по-прежнему строится в основном на ключевых выводах из модели Манделла–Флеминга и близких ей моделей: поскольку в условиях фиксированных курсов проведение независимой денежно-кредитной политики невозможно, то предпочтение отдается переходу к свободному плаванию валют. В принципе как возможный рассматривается также вариант жесткой фиксации (желательно при ее законодательном закреплении в форме «валютного управления») при необходимости «импорта» финансовой стабильности .При этом практика свидетельствует о сохранении значительного количества стран, в основном развивающихся, стремящихся регулировать курсы своих валют. Одним из ярких проявлений этой тенденции выступает значительный рост мировых валютных резервов в последние годы. Эти процессы поддерживают мировую валютную систему, в неявном виде основанную на преобладании доллара США, в первую очередь в качестве резервной валюты. В случае, если начнет происходить сдвиг мировой валютной системы в сторону биполярности, в первую очередь, в части существенного усиления роли евро в качестве валюты номинирования резервных активов, то национальная денежно-кредитная политика столкнется с новыми существенными внешними рисками. Достаточно вспомнить процесс распада Бреттон-Вудской системы, когда многие страны, отменившие перед этим ряд ограничений на движение капитала, были вынуждены ввести достаточно жесткие регулирующие меры в этом направлении, временные теоретические исследования влияния финансовой глобализации на денежно-кредитную политику концентрируются в основном на вопросах ее воздействия на темпы инфляции внутри страны и на трансмиссионные механизмы денежно-кредитной политики. Общий вывод большинства исследователей заключается в том, что глобализация оказывает скорее понижающее воздействие на мировой темп инфляции (эта закономерность носит в большей степени эмпирический характер, и ее устойчивость еще требует своего подтверждения) и способствует выравниванию процентных ставок между странами, что ограничивает возможность влияния денежно-кредитной политики на состояние экономики посредством этого инструмента. В процессе финансовой глобализации особенно возрастает влияние на национальную экономику динамики национальных и мировых финансовых рынков. Учет именно этого фактора, на наш взгляд, крайне важен при построении теоретических моделей функционирования денежно-кредитной сферы и регулирования в новых условиях. Заметим, что в периоды кризиса на финансовых рынках, как правило, начинают проявляться тенденции, обратные отмеченным выше: процентные ставки начинают расходиться под влиянием увеличения страновых премий за риск (особенно это касается разницы в процентных ставках развитых и развивающихся стран), а темпы инфляции в национальных экономиках – расти. Уже появились новые концепции функционирования финансовых рынков («финансовых пузырей» Ч. Киндлбергера, «рефлективности» Дж. Сороса и ряд других), делающие акцент на присущую финансовым рынкам внутреннюю нестабильность, но они пока не в полной мере интегрированы в теории денег и кредита .Наиболее перспективной, на наш взгляд, эта интеграция могла бы стать в рамках посткейнсианского направления экономической мысли – одного из немногих, разработавших концепцию эндогенного предложения денег. Однако этот подход ориентируется, прежде всего на функционирование банковской системы, тогда как в современных условиях ее невозможно рассматривать еще и в отрыве от финансовых рынков. В связи с этим основной акцент в деятельности центрального банка может быть перенесен на поддержание стабильности финансовой системы, в значительной мере определяющей колебания денежно-кредитной сферы в новых условиях.
Скачать реферат