Взаимоотношения Центрального банка РФ с коммерческими банками и другими кредитными организациями

Н1 = К100% / Ар - Рц - Рк - Рд + Крв + Крс + Рр

где Ар — сумма активов банка, взвешенных с учетом риска, за исключением балансовых финансовых инструментов торгового портфеля; Крв - величина кредитного риска по инструментам, отражаемым на внебалансовых счетах бухгалтерского учета; Крс— величина кредитного риска по срочным сделкам; Рр — размер рыночн

ого риска; Рц— общая величина созданного резерва под обесценение ценных бумаг, рассчитываемая как сумма остатков на счетах 50204,50304, 50404, 50504,50604, 50704, 50804, 50904, 51004, 51104 минус код 8915; Рк — код 8987; Рд — величина созданного резерва на возможные потери по прочим активам и по расчетам с дебиторами: код 8992.

2. Минимально допустимое значение норматива H1 устанавливается в зависимости от размера собственного капитала банка в следующих размерах, %:

2.2 Характеристика взаимодействия ЦБ РФ с кредитными организациями

Роль ЦБ РФ в банковской системе многогранна, поскольку он одновременно выступает:

- главным государственным органом по управлению этой системой;

- кредитной организацией;

- субъектом банковского надзора.

Вместе с тем, ЦБ РФ не вправе требовать от кредитных организаций:

· выполнения несвойственных им функций;

· предоставления не предусмотренной законодательством информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц.

Взаимоотношения ЦБ РФ с кредитными организациями развиваются по следующим направлениям:

· как кредитная организация ЦБ РФ взаимодействует, например, с коммерческими банками в процессе осуществления банковской деятельности;

· как орган государственной власти ЦБ РФ:

· принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций;

· выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их;

· в соответствии с федеральными законами устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации;

· издает обязательные для других участников банковских правоотношений нормативные акты;

· устанавливает обязательные для кредитных организаций экономические нормативы;

· осуществляет банковский надзор и привлекает к ответственности за нарушение банковского законодательства. Так, ЦБ РФ вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20% акций (долей) кредитной организации, а также устанавливать требования к финансовому положению приобретателей более 20% акций (долей) кредитной организации. ЦБ РФ имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации в случае выявления неудовлетворительного финансового положения их приобретателей, а также в иных случаях, установленных федеральными законами;

· как ядро банковской системы ЦБ РФ:

· взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности;

· в месячный срок отвечает в письменной форме кредитным организациям по вопросам, отнесенным к его компетенции (при необходимости срок рассмотрения запроса может быть продлен ЦБ РФ, но не более чем на один месяц);

· создает с привлечением представителей кредитных организаций действующие на общественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела.

В процессе взаимодействия с другими кредитными организациями, например, с коммерческими банками, для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ:

проводит проверки кредитных организаций (их филиалов);

направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.

2.3 Банковские проверки

Банковские проверки могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) ЦБ РФ в порядке, установленном Советом директоров (включая определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по содействию в проведении проверок); или по поручению Совета директоров — аудиторскими организациями; предполагают получение и проверку отчетности и других документов кредитных организаций (их филиалов). При необходимости снимаются копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки. ЦБ РФ не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением предусмотренных случаев. При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки. Проведение ЦБ РФ повторной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала) за уже проверенный период разрешается по следующим основаниям:

- если такая проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации;

- по мотивированному решению Совета директоров. Такое решение может приниматься в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации. При этом ходатайство должно содержать указания на признаки неустойчивого финансового положения кредитной организации, если эти признаки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков). Такие признаки должны выявляться и оцениваться в соответствии с методиками, установленными нормативными актами Банка России. В повторной проверке на основании мотивированного решения Совета директоров участвуют представители центрального аппарата Банка России.

 Скачать реферат