Система оценки кредитоспособности клиентов банка
6. Методические указания по проведению анализа финансового состояния организаций от 23.01.2001 №16.
7. Дуболазов В.А., Лукашевич Н.С. Нечетко-множественный подход к оценке кредитоспособности физических лиц. // Финансы и кредит. №13, 2009.
8. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка. – М.: КНОРУС, 2009. – 656 с.
9. Жарковская Е.П. Банковское дело
. – М.: Омега-Л, 2006. – 452 с.
10. Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. – М.: Вузовский учебник, 2009. – 528 с.
11. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 575 с.
12. Журавлева Н.В. Кредитование и расчетные операции в России. – М.: Экзамен, 2006. – 284 с.
13. Иванов В.В., Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Проспект, 2006. – 848 с.
14. Казакова И.И. О методах оценки кредитоспособности заемщика. // Деньги и кредит. №6, 2007.
15. Кравцова Г.И., Василенко Н.К., Купчинова О.В. Организация деятельности коммерческих банков. – Минск: БГЭУ, 2007. – 478 с.
16. Лаврушин О.И. Банковские операции. – М.: КНОРУС, 2009. – 384 с.
17. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 672 с.
18. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: современная система кредитования. – М.: КНОРУС, 2007. – 264 с.
19. Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. Банковские риски. – М.: КНОРУС, 2007. – 232 с.
20. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2009. – 352 с.
21. Рязанцева М.В. Финансы, денежное обращение и кредит. Часть 2. – М.: МИИГАиК, 2006. – 74 с.
22. Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 304 с.
23. Тавасиев А.М., Масленченков Ю.С., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. Управление и технологии. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 671 с.
24. Тавасиев А.М., Москвин В.А., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 287 с.
25. Тавасиев А.М., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 528 с.
26. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство. – М.: Высшая школа, 2008. – 291 с.
27. Шевченко И.В., Халафян А.А., Васильева Е.Ю. Создание виртуальной клиентской базы для анализа кредитоспособности российских предприятий. // Финансы и кредит. №1, 2010.
28. Щербакова Т.А. Анализ финансового состояния корпоративного клиента и его роль в оценке кредитоспособности заемщика. // Финансы и кредит. №22, 2009.
29. www.cbr.ru
30. www.gazprombank.ru
Приложение
Скоринговая карта оценки кредитоспособности физического лица
Показатель |
Диапазон |
Баллы |
Возраст |
меньше 20 20-24 25-30 30-35 35-50 50-60 60-65 больше 65 |
17 35 63 81 92 75 10 -500 |
Постоянная регистрация |
есть нет |
0 -300 |
Образование |
среднее профессиональное неоконченное высшее высшее 2 высших ученая степень |
0 8 16 38 48 44 |
Место работы |
бюджетная сфера частная фирма крупное предприятие другие сферы пенсионер безработный |
163 63 100 52 22 -600 |
Сфера деятельности |
недвижимость страхование, банковская сфера сфера услуг торговля сфера развлечений другие сферы |
-10 -5 5 5 -15 0 |
Квалификация |
без квалификации вспомогательный персонал специалист служащий руководящий работник владелец бизнеса |
5 25 81 93 125 100 |
Стаж работы на последнем месте |
до 6 месяцев до одного года до двух лет до трех лет до пяти лет более пяти лет |
10 15 37 59 88 105 |
Среднемесячный доход |
до 8 тыс. руб. 8-12 тыс. руб. 12-18 тыс. руб. 18-26 тыс. руб. 26-40 тыс. руб. больше 40 тыс. руб. |
4 19 59 102 175 219 |
Семейное положение |
женат/замужем женат, но живем раздельно гражданский брак разведен(а) холост/не замужем вдовец/вдова |
120 52 75 85 90 83 |
Количество детей |
нет один два три более трех |
90 73 49 26 7 |
Пол |
мужчина женщина |
0 8 |
Кредитная история |
нет положительная погашаю кредит |
20 30 0 |
Просрочки по кредитным выплатам |
не было незначительные, до 7 дней были, до 30 дней были, свыше 1 месяца |
0 -50 -150 -500 |
Неоплаченные штрафы ГИБДД и др. |
есть нет |
-30 0 |
Претензии по выплате алиментов |
имеются нет |
-100 0 |
Задолженность по коммунальным платежам |
есть нет |
-50 0 |
Судимость |
есть нет |
-600 0 |
ИТОГО: |
группа риска минимальная, вероятно принятие положительного кредитного решения |
655 и более |
группа риска допустимая, положительное кредитное решение возможно |
550-654 | |
группа риска повышенная, одобрение кредитной заявки маловероятно |
401-549 | |
отказ с большой степенью вероятности |
400 и менее |