Проблемы ипотечного кредитования и возможные методы усиления его роли в экономическом росте Республики Казахстан
Являясь постоянным активным участником обсуждения и внедрения принципов корпоративного управления в Казахстане, АО «Темирбанк» считает, что корпоративное управление, раскрытие информации, организация взаимоотношений с инвесторами, внедрение эффективных систем внутреннего контроля и аудита являются важнейшими условиями, определяющими способность казахстанского рынка ценных бумаг привлекать инвес
тиции.
Комплексный подход в обслуживании клиентов, совершенствование систем управления работой для достижения максимальной эффективности, баланса рискованности и доходности операций определили успех АО «Темирбанк» на рынке Казахстана.
Коммерческая деятельность АО «Темирбанк» включает расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, услуги по дебетовым и кредитным карточкам, а также торговое и проектное финансирование бизнеса.
Одним из основных направлений является прием депозитов и предоставление ссуд и кредитных инструментов в тенге и иностранной валюте. АО «Темирбанк» также является одним из ведущих операторов на рынке ценных бумаг и валютной бирже в Казахстане и оказывает консультационные и экспертные услуги по инвестированию в РК и странах СНГ.
Основа работы АО «Темирбанк» - принцип ответственного кредитования и прозрачности бизнеса.
Благодаря передовым технологиям кредитования банк предлагает клиентам простые и быстрые решения, объективные условия и стремится к взаимовыгодному партнерству.
В АО «Темирбанк» принят Кодекс ответственного кредитования.
Анализ коэффициентов АО «Темирбанк» представлен в таблице 1.1
Таблица 1.1 - Анализ коэффициентов АО «Темирбанк»
|
Коэффициентный анализ активов |
2007 |
2008 |
2009 |
|
Коэффициент опережения (Ко = Тр ссудных активов/ Тр суммы активов) |
- |
1,06 |
1,04 |
|
Оперативность размещения собственных средств (Эсс = СС/Кредитные вложения) |
0,25 |
0,19 |
0,17 |
|
Оперативность размещения привлеченных средств (Эсс = ПС/Кредитные вложения) |
1,83 |
1,93 |
1,96 |
|
Оперативность размещения собственных средств (Эсс = СС/АПД) |
0,19 |
0,09 |
0,09 |
|
Оперативность размещения привлеченных средств (Эсс = ПС/АПД) |
0,87 |
0,89 |
0,95 |
|
Реальная цена кредитных ресурсов | |||
|
РЦкр = Средневзвешенная цена ресурсов / (100% Норма отчислений в ФОР)*100% |
7,32 |
8,37 |
6,29 |
|
Минимальный необходимый объем дохода | |||
|
НОД = ИБ + ПлБ |
1 286 008,00 |
1 691 234,00 |
2 642 877,00 |
|
Издержки банка |
987 524,00 |
1 213 743,00 |
1 476 694,00 |
|
Платежи в бюджет |
398 484,00 |
487 491,00 |
1 214 183,00 |
|
Процентная маржа | |||
|
Пм = НОД/объем кредитных вложений*100% |
5,23 |
4,55 |
5,43 |
|
Рентабельность активов | |||
|
ROA= Прибыль / Активы |
0,0143 |
0,0123 |
0,0231 |
В таблице 1.1 приведены основные коэффициенты, характеризующие деятельность АО «Темирбанк».
Значения, полученные в результате расчета коэффициента опережения, говорят о том, что рост ссудных активов происходит с более высокими темпами, нежели рост общего объема активов.
Это показывает, что банк активно размещает привлеченные средства, расширяет клиентскую базу и увеличивает долю процентных доходов по кредитным операциям.
Маржа банка имеет достаточно высокое значение, т.к. в среднем в РК ее значение не превышает 5%.
Показатели оценки процентной маржи, спрэда и внутренней стоимости операций представлены в таблице 1.2
Таблица 1.2 - Показатели оценки процентной маржи, спрэда и внутренней стоимости операций
|
Наименование показателя |
Формула расчета |
2007 год |
2008 год |
2009 год |
|
Показатели оценки процентной маржи, спрэда и внутренней стоимости операций | ||||
|
1. Чистая процентная маржа |
Чистый процентный доход / Средняя стоимость доходных активов |
0,043 |
0,028 |
0,035 |
|
2. Чистая непроцентная маржа |
Чистый непроцентный доход / Средняя стоимость активов |
0,001 |
0,008 |
0,004 |
|
3. Коэффициент внутренней стоимости операций |
(Совокупные расходы - дополнительные доходы) / Доходные активы |
0,119 |
0,126 |
0,101 |
|
4. Спрэд |
Процентные доходы / Доходные активы - Процентные расходы / Обязательства |
0,045 |
0,029 |
0,036 |
Скачать реферат