Принципы построения, элементы, перспективы развития банковской системы РФ
Таблица 3.2
Динамика кредитов и кредитных рисков[20]
|
Показатель |
01.01.2008 |
01.07.2008 |
01.10.2008 |
01.01.2009 |
01.02.2009 |
01.03.2009 |
|
Кредиты всего, млрд руб. |
14258,8 |
17320 |
19078,6 |
19941 |
21261,2 |
20962,8 |
|
В том числе просроченная задолженность, млрд руб. |
184,1 |
231,8 |
276,2 |
422 |
494,4 |
588,9 |
|
Удельный вес кредитов в активах, % |
70,9 |
75,1 |
77,6 |
71,2 |
71,5 |
71,8 |
|
Кредиты нефинансовым организациям, млрд руб. |
9316 |
11127 |
12028 |
12510 |
13375 |
13321,4 |
|
В том числе просроченная | ||||||
|
задолженность, млрд руб. |
86,1 |
111,8 |
141,4 |
266,4 |
325,5 |
407 |
|
Кредиты физическим лицам, млрд руб. |
2971,1 |
3590 |
4018 |
4017 |
4036,9 |
3971,3 |
|
В том числе просроченная задолженность, млрд руб. |
96,5 |
119,3 |
131,4 |
148,6 |
163,7 |
174,5 |
|
Кредиты банкам, млрд руб. |
1418,1 |
1802 |
2170 |
2501,2 |
2863,7 |
2690,1 |
|
В том числе просроченная задолженность, млрд руб. |
0,2 |
0,4 |
1,9 |
1,3 |
1,8 |
3,3 |
|
Удельный вес просроченной задолженности, в % | ||||||
|
по всем кредитам |
1,3 |
1,3 |
1,5 |
2,1 |
2,3 |
2,8 |
|
по кредитам физическим лицам |
3,3 |
3,3 |
3,3 |
3,7 |
4,1 |
4,4 |
|
по кредитам нефинансовым орга- | ||||||
|
низациям |
0,9 |
1 |
1,2 |
2,1 |
2,4 |
3,1 |
|
по кредитам банкам |
0,01 |
0,02 |
0,09 |
0,05 |
0,06 |
0,12 |
|
Доля проблемных и безнадежных ссуд в кредитном портфеле, % |
2,5 |
2,4 |
2,5 |
3,8 |
н/д |
н/д |
|
Резервы на возможные потери по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствамв млрд. руб. |
532 |
611 |
669,4 |
898,5 |
1013 |
1069,8 |
|
в % к кредитам |
3,7 |
3,5 |
3,5 |
4,5 |
4,8 |
5,1 |
Кредиты банковского сектора в 2008 г. увеличились на 39,4%, в то время как в 2007 г. рост составил 51,1%. При этом в первом полугодии 2008 г.кредиты выросли на 21,4, а во втором – всего на 14,8%. Особенно заметным было замедление темпов роста кредитных вложений банков в последние месяцы 2008 г. И таким образом в феврале уже наблюдалось снижение кредитов банковского сектора на 1,4%.
В 2009 г. мы уже наблюдаем начинающееся увеличение кредитных рисков и соответственно рост процентных ставок по кредитам.
При этом усиливающаяся инфляция также влияет на увеличение ставок по кредитам. Неблагоприятная внешнеэкономическая конъюнктура, резкое ухудшение ситуации в промышленности, строительстве и других отраслях экономики в сочетании с высокими процентными ставками по кредиту будут объективно ограничивать кредитные вложения банков в 2009 г. (возможно, их сокращение). Сокращение же кредитных вложений, в свою очередь, негативно сказывается на макроэкономической ситуации (снижение темпов экономического роста, занятости, потребительского спроса).
Таким образом, в настоящее время высокие процентные ставки и риски являются препятствием для реализации банками важнейшей функции – кредитования экономики. Снижение процентных ставок лежит в макро-экономической плоскости, прежде всего через уменьшение инфляции и, соответственно, ставки рефинансирования. В настоящее время быстро решить эту задачу нельзя из-за потенциала негативных макроэкономических тенденций. Однако сделать кредит доступным для предприятий может механизм субсидирования процентных ставок.
Скачать реферат