Депозиты физических лиц как основа банковских ресурсов

Если в соответствии с завещательным распоряжением вклад завещан нескольким лицам, то каждому из них выдается причитающаяся ему доля. При этом общая сумма выдаваемых на основании завещательного распоряжения денежных средств всем указанным лицам не может превышать в 100 раз установленный законодательством Республики Беларусь размер базовой величины. Если сумма денежных средств на вкладном счете с

оставляет размер меньший, чем 100 базовых величин, то каждому лицу, указанному в завещательном распоряжении, выплачивается соответствующая причитающаяся доля от суммы вклада. При этом требования о выплате денежных средств распространяются как на сумму вклада, так и на сумму причитающихся к выплате процентов по вкладу на момент обращения наследника (-ов) за получением причитающейся им доли вклада. Выплаты по завещательному распоряжения производятся по представлении лицом, указанным в завещательном распоряжении, оригинала свидетельства о смерти вкладчика (или копии, заверенной нотариусом) и его световой копии, документа, удостоверяющего и подтверждающего личность получателя денежных средств. Оформление копии может производиться и в учреждении банка. [2]

Учреждения АСБ «Беларусбанк» используют в работе по обслуживанию физических лиц программное обеспечение, разработанное ЗАО «СофтКлуб» (г. Минск). Указанное обеспечение позволяет осуществлять единый порядок оформления операций по вкладам граждан в рублях и иностранной валюте, использовать при совершении операций единые формы документов, а также полностью автоматизировать процесс учета принятых денежных средств, их хранения, начисления процентов в соответствии с условиями сберегательных (депозитных) вкладов, выдачи вкладов, формирования всевозможных отчетов и выписок по счетам и другие сервисные функции.

Филиал № 503 ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» эффективно использует локальную вычислительную сеть, далее (ЛВС) на базе оптоволоконной связи, что позволяет предоставлять ресурсы ЛВС для всех ее пользователей внутри филиала, а также обеспечить надежную и конфиденциальную связь с вышестоящими звеньями системы АСБ «Беларусбанк». Работники отделений филиала имеют возможность в определенном режиме воспользоваться общими ресурсами ЛВС. Это приходно-расходная операция за другое структурное подразделение банка г.Минска. В настоящее время завершается разработка программного обеспечения по созданию единой базы данных по вкладам в целом по всей системе АСБ «Беларусбанк», а также по передаче отчетной и иной информации через систему «почтовых ящиков», обслуживание клиентов – держателей пластиковых карточек. [17]

2.2 Условия, порядок открытия и ведения вкладов физических лиц в национальной и иностранной валюте

Сохранность и возврат вкладов физических лиц в АСБ «Беларусбанк» гарантируются государством в порядке, установленном законодательными актами Республики Беларусь.

АСБ «Беларусбанк» предлагает гражданам следующие виды вкладов:

вклады (депозиты) до востребования в национальной валюте:

до востребования;

текущий (расчетный) счет;

пенсионный;

выигрышный;

срочные вклады в национальной валюте:

детский;

накопительный;

XXI век;

гарантированный доход;

юбилейный;

к отпуску;

победа;

сберегательный сертификат.

Вклады (депозиты) до востребования в иностранной валюте:

до востребования;

текущий (расчетный) счет.

Сочные вклады в иностранной валюте:

срочный банковский вклад на срок 3,6,12 месяцев;

накопительный;

срочный банковский вклад на 380 дней;

срочный банковский вклад на 40 месяцев;

капитал;

универсальный;

банковский вклад с правом пополнения.

Вклад до востребования: срок хранения вклада не ограничен, вклад хранится до востребования его вкладчиком. Первоначальное внесение вклада осуществляется как наличными, так и безналичным перечислением. Дополнительные взносы во вклад принимаются без ограничения. Частичные выплаты со вклада производятся в пределах остатка вклада. Процентная ставка по вкладу в белорусских рублях – 0,5% годовых, в иностранной валюте- 0,1% годовых. Начисленные проценты ежегодно (в конце года) присоединяются к остатку вклада (капитализируется). В дальнейшем, проценты начисляются на новый остаток вклада.

Открытие текущих (расчетных) банковских счетов: может производиться с нулевым остатком. По текущим счетам совершаются следующие операции:

зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств;

перечисление со счета денежных средств иным лицам или банку;

иные операции, предусмотренные законодательством Республики Беларусь. Банк вправе отказать владельцу счета в проведении расчетной операции:

- если существующим договором проведение расчетов в данной форме не предусмотрено;

- отсутствие иных оснований для проведения банковских расчетов;

- отсутствия у клиента достаточной суммы средств в валюте платежа;

- если исполнение платежных инструкций является нарушением законодательства Республики Беларусь со стороны банка;

- если на счет по решению уполномоченного органа наложен арест;

- если форма и содержание платежных инструкций не соответствует требованиям Национального банка Республики Беларусь, либо у банка имеются обоснованные доводы о том, что платежные инструкции не являются подлинными.

Учреждения банка не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств владельца счета, а также устанавливать иные ограничения его прав по распоряжению денежными средствами, не предусмотренные законом Республики Беларусь или договором.

Владелец счета оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на его текущем счете, в соответствии с тарифами АСБ «Беларусбанк».

Оплата услуг производится в момент совершения операции наличными деньгами, перечисления суммы вознаграждения с текущего счета путем оформления клиентом соответствующей платежной инструкции. Плата за услуги банка может взиматься банком самостоятельно путем списания со счета вознаграждения за оказываемые услуги в предусмотренных законодательством случаях и договором. Уплата вознаграждения производится в валюте счета. За пользование денежными средствами, находящимися на счете, банк уплачивает владельцу счета проценты:

по текущему (расчетному) счету в национальной валюте 0,5% годовых;

по текущему (расчетному) счету в иностранной валюте 0,1% годовых.

Проценты, уплачиваемые за пользование денежными средствами на текущем счете, ежегодно (в конце отчетного года) зачисляются на этот счет (капитализируются). В дальнейшем проценты начисляются на новый остаток денежных средств. Капитализация процентов производится также при закрытии счета. При отсутствии денежных средств на счете в течение трех месяцев со дня последнего списания денежных средств, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь, банк вправе прекратить обязательства по договору с закрытием текущего (расчетного) счета. [18]

Вклад в белорусских рублях «Пенсионный» характеризуется следующими условиями: владельцами пенсионного вклада могут быть только граждане, получающие пенсию на основании Закона Республики Беларусь «О пенсионном обеспечении» и Закона Республики Беларусь «О пенсионном обеспечении военнослужащих, лиц начальствующего и рядового состава органов внутренних дел». Реквизиты пенсионного удостоверения отражаются на первоначальном приходном ордере и карточке владельца счета. Банк, по желанию вкладчика, оказывает услуги по выдаче денежных средств, зачисленных на вкладной счет для доставки пенсий, по месту жительства вкладчика. Для осуществления данного вида услуг с вкладчиком заключается соответствующий договор либо дополнительное соглашение к ранее заключенному договору. Процентная ставка по вкладу – 70% ставки рефинансирования НБ РБ - 8% годовых. Срок возврата вклада не устанавливается, вклад хранится до востребования его вкладчиком. Первоначальное внесение вклада, пополнение суммы вклада осуществляется наличными деньгами либо в порядке безналичного зачисления поступивших на имя вкладчика денежных средств. [19]

 Скачать реферат