Активные операции коммерческих банков. Кредитные операции, основы их организации

Ссуды на чрезвычайные нужды. Данный вид ссуд предоставляется в случаях экстраординарного увеличения потребности клиента в оборотных средствах, вызванного заключением выгодной сделки, получением крупного заказа и т.д. При этом ссуда выдается на строго ограниченный срок, соответствующий сроку выполнения заказа и т.д. В этом случае банк требует дополнительного обеспечения или гарантий.

Пермане

нтные ссуды на пополнение оборотного капитала. Данный вид кредитов выдается на несколько лет и предназначается на покрытие дефицита финансовых ресурсов заемщика. Здесь погашение кредитной суммы производится в рассрочку, месячными, квартальными или полугодовыми взносами, и в каждом случае график погашения кредита утверждается индивидуально. Погашение кредита производится за счет прибыли.

Срочные ссуды. Данный вид выступает в форме единичного кредита или серии последовательных займов и предназначается для приобретения машин, оборудования, ремонта зданий, рефинансирования долгов и т.д. В этом случае придерживаются правила, что срок кредита не должен превышать срока службы актива, используемого в качестве обеспечения кредита. Данный вид кредита часто используется в тех отраслях, где требуются капиталовложения, такие как нефтедобыча и нефтепереработка, транспорт, связь и т.д. Здесь стоимость кредита определяется в результате умножения договорной ставки на первоначальную сумму кредита или только на непогашаемый остаток. При этом во втором варианте общая сумма процентных платежей меньше, чем в первом, вследствие того, что срочные ссуды погашаются регулярными взносами и непогашенный остаток постепенно сокращается.

Ссуды под закладную. Данный вид кредитования применяется в случаях финансирования покупки или строительства заводов, производственных зданий, покупки земли и т.д. Они рассчитаны на длительный срок и погашаются ежемесячными взносами по заранее установленной шкале. При этом по мере погашения часть очередного платежа, идущая на выплату процентов, уменьшается, а на погашение основного долга – увеличивается.

Строительные ссуды. Здесь кредит выдается на период строительного цикла, и заемщик осуществляет регулярную выплату процентов, после чего ссуда переоформляется в закладную и начинается выплата основного долга.

Ссуды различным финансовым институтам. Предоставляются в основном крупными коммерческими банками и включают в себя межбанковские кредиты, ссуды страховым и финансовым компаниям и т.д.

Кредиты сельскому хозяйству. Предоставляются мелкими специализированными коммерческими банками.

Коммерческие и промышленные кредиты. Предоставляются как мелкими, так и крупными коммерческими банками. Эта группа включает в себя кредиты различным коммерческим фирмам и предприятиям производственного назначения для преодоления проблем ликвидности, покупки товарно-материальных запасов, уплаты налогов, а также международные ссуды и банковские акцепты.

Ссуды физическим лицам. Данная группа включает в себя кредиты для финансирования различных крупных сделок физических лиц (покупки автомобилей, оборудования и т.д.), медицинских расходов и других личных издержек. Предоставляются либо непосредственно мелкими и крупными коммерческими банками, либо через специализированных дилеров (посредников).

Лизинг. Специфическая форма финансирования вложений на приобретение оборудования для производства потребительских то-_ варов длительного пользования с целью дальнейшего предоставления его в аренду. При лизинге коммерческие банки покупают оборудование за свой счет и затем предоставляют это оборудование в аренду своим клиентам (часто с правом последующего выкупа).

Кредиты местному и центральному правительству. Данный вид ссуд предоставляется в основном крупными банками, имеющими тесные связи с органами государственной власти и взаимодействующими с ними посредством участия в реализации различных финансовых программ.

Операции коммерческих банков по покупке акций и других ценных бумаг также относятся к активным операциям коммерческого банка.

Ценные бумаги (англ. securety) - это денежные документы, которые свидетельствуют о праве владения или отношении займа, определяют взаимоотношения между лицом, которое их выпустило и их собственником и предусматривают, как правило, выплату дохода в виде дивидендов или процентов, а также возможность передачи денежных и иных прав, которые вытекают из этих документов, третьим лицам.

Первичные ценные бумаги основаны на активах, в число которых не входят сами ценные бумаги. Это акции, облигации, векселя и т.д.

Вторичные ценные бумаги - это ценные бумаги, выпускаемые на основе первичных. Это ценные бумаги, удостоверяющие право владения ценными бумагами. К ним относятся: варранты, сертификаты, депозитарные расписки и т.д.

Ценные бумаги могут существовать в форме бумажных документов или записей на счетах. Значительное увеличение оборота ценных бумаг вызвало оформление их путем записи в книгах учета или счетах, ведущихся на магнитных и иных носителях информации.

В качестве финансовых посредников на рынке ценных бумаг коммерческие банки могут осуществлять следующие операции:

· размещение и хранение ценных бумаг;

· коммерческие, комиссионные и доверительные операции с ценными бумагами, в том числе кредитование под обеспечение векселей и прочих видов финансовых инструментов;

· учет операций с ценными бумагами, собственником именных ценных бумаг, прав инвесторов на подписку на ценные бумаги, выпуск которых намечается;

· котирование ценных бумаг и определение цен их купли-продажи на внебиржевом рынке;

· операции по начислению и выплате доходов от ценных бумаг;

· инкассацию и перевозку ценных бумаг;

· проверку достоверности ценных бумаг, выпущенных в бумажном виде;

· продажу бланков векселей;

· оказание консультационных услуг в части данных, несоставляющих коммерческой тайны.

Тестовые задания

Тест 1. Какой Центральный банк лучше выполняет свою главную задачу

А) который находится в подчинении правительства

Б) который находится в подчинении президента

В) независимый от органов исполнительной власти

Тест 2. При всеобщей форме стоимости

А) определенный товар постоянно выполняет роль всеобщего эквивалента

Б) на разных рынках в роли всеобщего эквивалента выступают различные товары

В) определенный товар мог быть обменен на множество товаров-эквивалентов

Тест 3. В чем заключается сущность кредита

А) это экономические отношения, связанные с передачей стоимости от кредитора к заемщику

Б) это экономические отношения, связанные с перераспределением стоимости между отраслями экономики и регионами

В) это экономические отношения по поводу перераспределения стоимости на основе возвратности, и как правило, платности

Г) это экономические отношения между субъектами рынка по поводу перераспределения стоимости

Тест 4. Для денег, как средства платежа характерны следующие операции

А) оплата труда рабочих

Б) покупка товара в розничной торговле за наличные деньги

 Скачать реферат