Деятельность страховых организаций в условиях перехода к рынку

Схема 1. Институциональная структура страхового рынка Украины.

Страховой рынок может быть охарактеризован в территориальном аспекте и по отраслевому признаку.

В территориальном аспекте можно выделить местный (региональный) страховой рынок, национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховые рынки.

Национальный страховой рынок призван удовлетворять экономически потребности и реализовывать экономически интересы страховщиков и страхователей в границах национальной экономики; он характеризует достигнутый уровень страхования той или иной страны. В целом территориальная (региональная) структура страхового рынка Украины делится на четыре больших региона: Западный (27 страховых компаний), Восточный (56 страховых компаний), Южный (45 страховых компаний) и Центральный (82 страховых компании). [Базилевич, 68]

Мировой страховой рынок содействует удовлетворению потребностей в страховой защите страхователей всего мира. На мировом страховом рынке уравновешивается спрос и предложение на страховые продукты в глобальному масштабе и измерении. Между страховщиками разных стран составляются соглашения, они делят между собой не только сегменты рынка, а и территории, создают международные объединения страховщиков.

По отраслевому признаку выделяют рынки: личного страхования, имущественного страхования, страхования ответственности и страхования экономических рисков. В свою очередь каждый из них можно разделить на обособленные сегменты.

Рынок личного страхования делится на такие сегменты:

— страхование жизни;

— страхование от несчастных случаев;

— страхование дополнительной пенсии;

— медицинское страхование.

Рынок имущественно страхования делится на:

— страхование имущества предприятия;

— страхование урожая сельскохозяйственных культур;

— страхование домашнего имущества граждан;

— страхование транспортных средств и др.

отраслевая структура страхового рынка Украины динамически развивается, про что свидетельствует позитивные тенденции в процессе появления потребностей в страховой защите всех субъектов хозяйствования и граждан и формирование механизма удовлетворения интересов страховщиков и страхователей.

Анализ реального положения на страховом рынке Украины убеждает, что для формального функционирования страхового рынка необходима налаженная дееспособная система взаимосвязанных специализированных организаций, которые могли бы обслуживать потоки страховых услуг, денег, ценных бумаг, рабочей силы, информации, то есть необходима развитая инфраструктура страхового рынка.

Именно инфраструктура страхового рынка обеспечивает возможности реализации экономических интересов страховщиков и страхователей, способствует координации действий всех субъектов страхового рынка, помогает интегрироваться в мировой экономический простор. К элементам инфрастуктуры страхового рынка относятся:

— правовое и нормативное обеспечение;

— информационная сеть;

— кредитно-финансовая система;

— система подготовки кадров;

— научное обслуживание;

— аудиторская сеть;

— профессиональная этика и язык.

Развитие инфраструктуры содействует активизации страховой деятельности, а тем самым, усиливает защищенность всех сторон экономической жизни общества.

Страховой рынок, таким образом, представляет собой сложную, многофакторную, динамичную, соответствующим образом структурированную систему. Эта система реально функционирует, следовательно, должным образом взаимодействуют все составляющие страхового рынка, который можно рассматривать как единство внутренне организованной системы и ее внешнего окружения. Внутренняя система страхового рынка взаимодействует с внешней средой. Они обуславливают одна другую, взаимодополняют страховой простор в целом.

Внешняя среда страхового рынка представляет собой совокупность факторов, действие которых не опосредуется непосредственно влиянием страховщика. Внутренняя система характеризуется тем, что страховщик способен непосредственно влиять на происходящие процессы, имеет реальные возможности для коррекции своих действий и ожидает соответствующих адекватных изменений во внутренней системе. К факторам, которые определяют влияние страховщика на внутренне состояние страхового рынка, принадлежат:

—страховые продукты, которые предлагает страховщик, условия, на которых составляется страховые договоры;

—системы продвижения страховых продуктов (услуг) на рынок;

—тарифная политика страховщика;

—механизмы изучения спроса и его изменения.

К элементам внутренней системы страхового рынка можно отнести финансовый и кадровый потенциал страховой компании, наличие и мера доверия страхователя к страховщику, его умение сотрудничать с финансовыми институтами, качество маркетинговой деятельности и эффективность стратегических решений. Деятельность страховщика именно во внутренней системе страхового рынка влияет на формирование спроса на страховые услуги, способствует росту и ассортименту предложения страховых продуктов и, таким образом, создает благоприятные условия для управления и контроля со стороны страховщика ситуации во внутренней системе.

Внешняя среда страхового рынка составляется из совокупности факторов, взаимодействующих за границами внутренней системы и соответствующим образом влияющие на них. Страховщик реализует свой экономический интерес с учетом действия разных факторов внешней среды, причем на некоторые из них он может опосредованно влиять, действие же других факторов выходит за пределы влияния страховщика, и он вынужден приспосабливаться к ним. К факторам внешней среды, на которые страховщик может определенным образом влиять, относятся рыночный спрос, конкуренция, уровень развития инфраструктуры страхового рынка.

К неконтролируемым факторам внешней среды страхового рынка относятся, прежде всего, общеэкономическая ситуация в стране и за ее пределами; уровень платежеспособности страхователей, конъюнктура мирового страхового рынка; демографическая ситуация, экология и т.д. действие этих факторов определяет поведение страховой компании в рыночной среде, формирует ее стратегию и тактику, очерчивает возможности продвижения на рынке страховых услуг.

2 Экономические основы страхового дела

Страхование — необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства. Важнейшим условием нормального воспроизводственного процесса является его непрерывность и бесперебойность. Постоянное возобновление производства необходимо для обеспечения насущных жизненных потребностей людей во всех общественно-экономических формациях, в том числе и в современном обществе.

 Скачать реферат