Объединение страховщиков
• преодоление недостаточной финансовой емкости отдельных страховщиков;
• обеспечение финансовой устойчивости страховых операций; гарантии страховых выплат клиентам; возможность принятия на страхование крупных рисков.
В страховых пулах страхуются авиационные риски, риски загрязнения окружающей среды, риски атомной энергетики и гражданской ответственности производителей лекарств, строител
ьных организаций и т.д. Участие в пуле - часто одно из условий допуска страховых компаний к страхованию крупных и опасных рисков.
Первые страховые пулы появились в 60-х гг. прошлого века в связи с увеличением числа крупномасштабных несчастных случаев и катастроф, вызванных техногенными факторами. Сейчас они функционируют во всех странах с развитой системой страхования. В большинстве стран не существует специального законодательства, регламентирующего образование и деятельность страховых пулов. Как форма ассоциации страховых компаний они регулируются нормами общегражданского и контрактного права.
Договор страхования, заключаемый от имени участников страхового пула, отличается от обычного договора тем, что в нем указан перечень страховщиков - участников пула и доля каждого в принятом на страхование риске. Кроме того, в нем установлен страховщик, к которому страхователь имеет право предъявлять требования по исполнению договора страхования.
Страховой пул, как и всякая ассоциация, должен иметь органы управления - наблюдательный совет или собрание руководителей страховых компаний - участников пула или уполномоченных ими лиц. Этот орган управления выбирает из своих членов председателя и его заместителя и проводит заседания по мере необходимости, но не реже одного раза в год. Обычно в пуле выбирается координатор, который может оформлять первоначальный договор со страхователем и затем распределять риск и страховой взнос между участниками пула. Если емкость участников пула недостаточна, то оставшийся риск передается на рынок перестрахования.
Участники пула подписывают между собой соглашение о единстве для всех участников условий страхования и тарифов по видам страхования, предусмотренным пулом. По другим видам страхования участники свободны в выборе условий.
В России действуют несколько страховых пулов, образованных по объекту страхования. Среди крупнейших - ядерный, террористический, сельскохозяйственный, страхования ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты. В последние время образованы три страховых пула, которые получили лицензию страховать ответственности управляющих компаний и спецдепозитария пенсионных накоплений. Можно ожидать, что по мере развития рынка количество пулов будет возрастать.
2. Расчет тарифных ставок в имущественных видах страхования
Вариант 8
Методика 1
1) рассчитаем основную часть
To
Sb
q=
То=
2) рассчитаем рисковую надбавку
Тр
3) нетто-ставка
4) Брутто-ставка
Методика 2
Таблица - Оценка страхового возмещения и страховых сумм за 5 лет
Годы |
Общая страховая сумма |
Страховое возмещение |
Фактическая убыточность |
1 |
100000000 |
330000 |
0,33 |
2 |
100000000 |
614000 |
0,62 |
3 |
100000000 |
444000 |
0,44 |
4 |
100000000 |
585000 |
0,59 |
5 |
100000000 |
743000 |
0,74 |
500000000 |
2716000 |
2,72 |
Таблица - Расчетные показатели для нахождения уравнений тренда
Годы |
i |
Фактическая убыточность,Yi |
Расчетные показатели | |
Yi*I |
i² | |||
1 |
1 |
0,33 |
0,33 |
1 |
2 |
2 |
0,62 |
1,24 |
4 |
3 |
3 |
0,44 |
1,32 |
9 |
4 |
4 |
0,59 |
2,36 |
16 |
5 |
5 |
0,74 |
3,7 |
25 |
15 |
2,72 |
8,95 |
55 |