Рынок ссудного капитала

Рассмотрим увеличение объемов кредитования на примере данных представленных в Таблице 2.1.

В соответствии с Таблицей 2.1 в I полугодии 2008 году банковское кредитование малого и среднего бизнеса продолжает показывать рост: объем выданных кредитов увеличился на 22 % и достиг 1322 млрд. руб. При этом кредиты непосредственно малому бизнесу выросли почти вдвое. На рынок все еще выходят новые

участники — их привлекает пока еще низкий уровень конкуренции и более высокая кредитная маржа по сравнению с продуктами для крупных предприятий.

На первом месте по данным, представленным Центробанком РФ, находится Сбербанк. В I полугодии 2008 года Сбербанк выдал кредит на 747,5 млрд. руб., это на 63,26 % превышает показатель за I полугодие 2007 года. (Сбербанк на сегодняшний день является лидером не только по кредитованию малого и среднего бизнеса, и по ипотечному кредитованию, но и по объемам кредитования в целом.) На втором месте располагается финансово-промышленная группа Уралсиб с объемом кредитов выданных I полугодии 2008 года в 747 485 млн. руб. В общей сложности Уралсибом было выдано 26 814 кредита. Рост объема выданных кредитов по отношению к I полугодию 2007 составил 120,4 %, что свидетельствует об агрессивной политике банка. На сегодняшний день ФПГ Уралсиб занимает значимое место не только в кредитовании малого и среднего бизнеса, но и в ипотечном кредитовании. На третьем месте уверенно держится РосЕвроБанк. При сравнительно небольшом числе выданных кредитов (1134) объем выданных кредитов велик, и составляет 29,5 млрд. руб. На четвертом месте находится Банк Сосьете Женераль Восток, которым в I полугодии 2008 года было выдано 765 кредитов, на общую сумму в 29 216 млн. руб. Объем выданных кредитов увеличился на 25,38 %. На пятом месте находится АК Барс Банк с объемом выданных кредитов в 28 948 млн. руб. Следовательно, кредитование в Татарстане прогрессирует, так как АК Барс Банк оказался в пятерке лучших банков России. Вдобавок объем выданных кредитов весьма значительный. В первом полугодии 2007 года Девон-Кредит был на десятом месте и выдал всего 264 кредита на общую сумму в 4,5 млрд. рублей. Если же сравнить эти два показателя, несомненно, развитие ссудного капитала в Республике Татарстан на лицо. Шестое место занимает ВТБ-24 с объемом выданных кредитов в 26 816 млн. руб., что почти на 60 % больше чем в I полугодии 2007 года, портфель выданных кредитов ― 59 614 млн. руб. Седьмое место принадлежит КМБ-Банк, с объемом выданных кредитов в 20,5 млрд. руб., что в несколько раз больше чем в I полугодии 2007 года. На восьмом и девятом месте располагаются Собинбанк и Россельхозбанк с объемом выданных кредитов в 13 653 млн. руб. и 13 037 млн. руб. соответственно. Это на 84,12 % и 72,71 % больше чем в I полугодии 2007 года. На десятом месте Инвестторгбанк с объемом выданного кредита в 12 млрд. руб., рост же объема выданных кредитов по отношению к I полугодию 2007 составил всего лишь 52,3 %.

Результаты развития впечатляют, однако малые предприниматели не разделяют эйфории банкиров: существует мнение, что получить кредит на развитие бизнеса в банке по-прежнему сложно и дорого. Как следствие, спрос на заемное финансирование со стороны малого бизнеса «утекает» в смежные сегменты. Если требуются инвестиции в основной капитал, предприниматели обращаются к лизинговым компаниям. Если необходимо управлять кассовыми разрывами, можно воспользоваться факторингом. Наконец, если нужен просто кредит на расширение бизнеса, то можно выступить и как розничный клиент банка — взять ипотеку, автокредит или даже кредит без залога.

Переключение заемщиков на альтернативные банковские продукты — самая тревожная тенденция для развития банковского кредитования малого бизнеса. Для того чтобы с ней бороться, необходимо постоянно совершенствовать параметры кредитных продуктов для малых и средних предприятий. Совершенствование пока идет в двух направлениях: развитие региональных сетей и разработка новых, интересных продуктовых предложений, которых еще нет на рынке.

3. Изменение ставки процента. Ценой и условиями банки не конкурируют — мировой финансовый кризис повысил ставки и заставил пристальнее смотреть на риски.

Процентные ставки в банках варьируются в зависимости от размера кредита, особенностей деятельности предприятия и срока, на который кредит предоставляется. Для того чтобы удобнее было разобраться в многообразии предположений, изучим сравнительную таблицу условий кредитования в различных банках.

Таблица 2.2

Условия кредитования в различных банках

Как хорошо видно из таблицы, благодаря нацеленности большинства банков на "индивидуальный подход" к каждому заемщику-представителю малого или среднего бизнеса, предприниматели имеют возможность варьировать процентную ставку. О получении кредита для своего предприятия следует задуматься заблаговременно и идти на максимальное сотрудничество с кредитными аналитиками по вопросам, касающимся документов: в этом случае можно подобрать наиболее выгодные для предприятия условия кредитования.

4. Сокращение основных участников рынка ссудного капитала – банковских организаций. Общее число действующих кредитных организаций в России за январь-сентябрь 2007 г сократилось на 40 — с 1189 на 1 января 2007 г до 1149 на 1 октября (в том числе в сентябре — на 4). Из всех действующих кредитных организаций 1104 являются банками и 45 — небанковскими кредитными организациями. В 2008 году же сокращение ожидается намного серьезнее, действующих банковских организаций осталось 1125. К тому же финансовый кризис сильно повлиял на работу кредитных организаций, принес убытки более мелким банкам, так как мгновенно последовала реакция со стороны народа, который спровоцировал сильнейший отток наличных из банков. Сейчас наблюдается такая тенденция: все сбережения переносятся в один из двух банков – "Сбербанк" или "ВТБ". Эти государственные структуры вызывают наибольшее доверие у населения. Банк России заявил, что будет компенсировать кредитным организациям убытки на рынке межбанковского кредитования. Правда, ЦБ обусловил помощь жесткими условиями, вследствие чего многим организациям придется покинуть банковский сектор. Об этом свидетельствует официальная информация Центрального банка РФ.

 Скачать реферат