Долгосрочное ипотечное жилищное кредитование

Источники

ресурсов

Виды ресурсов

Способы привлечения

Население

Денежные средства

Накопительные счета. Жилищные облигации и сертификаты

Прежнее жилье

Зачет стоимости прежнего жилья

Предприятия

Незавершенное строительство

Использование имеющегося «недостроя» для удешевления строительства жилья

Финансовые ресурсы

Вторичный рынок ипотечных кредитов. Размещение средств на депозитах или счетах с неснижаемым остатком

Федеральные и местные власти

Незавершенное строительство

Использование имеющегося «недостроя» для удешевления строительства жилья

Финансовые ресурсы

Вторичный рынок ипотечных кредитов. Размещение средств на депозитах или счетах с неснижаемым остатком

Субсидии

Размещение средств на депозитах или счетах с неснижаемым остатком

Средства местных бюджетов

Размещение средств на депозитах или счетах с неснижаемым остатком

Финансовые инвесторы

Финансовые ресурсы

Вторичный рынок ипотечных кредитов. Размещение средств на депозитах или счетах с неснижаемым остатком

Модели

Участники

Сроки

Риски

Финансирование

Залог

Особенности модели

1

2

3

4

5

6

7

Долевое строительство

Застройщик, гражданин

Время строительства жилогодома

Затягивание строительства, недострой, удорожание в ходе строительства

Финансирование за счет граждан

Залога нет, возможна ипотека после оформления жилья в собственность гражданина

Право собственности оформляется на гражданина после строительства дома и полной оплаты жилья, модель выгодна для застройщика, нашла широкое применение Отсутствие ипотеки будущего жилья уменьшает возможности финансирования строительства

Продажа жилья в рассрочку

Застройщик, гражданин

Рассрочка на 1 -2 года

Право собственности на жилье во время рассрочки находится у застройщика

Рассрочка на 30 - 50% стоимости жилья

Залога нет

Право собственности переходит к покупателю после полной оплаты жилья. Модель выгодна для застройщика, носит локальный характер

Жилищные сберегательные программы

Организация, не имеющая банковской лицензии, гражданин

Накопление от 1 до 3 лет , на 2 -5 лет рассрочка

Инфляция, нет гарантий сохранности вкладов, все риски, связанные с финансированием строительства, риск нецелевого и неэффективного использования собранных денег

Накопления 50%, рассрочка 50%

Залога нет

Право собственности переходит к покупателю после полной оплаты жилья, модель выгодна для организации, носит локальный характер.

Муниципальные жилищные облигации

Органы власти муниципального образования, банки, население

Срок обращения облигаций до 10 лет

Все риски, связанные с ценными бумагами

Цена облигации по себестоимости строительства

Залога нет

Накопление оплаченных метров путем покупки облигаций, отсутствие выбора квартиры, модель выгодна для продающих облигации, носит локальный характер

Предоставление предприятиями своим сотрудникам займов на приобретение жилья

Предприятия, работники предприятия

Длительные сроки от 10 - 15 лет

Риски, связанные с предоставлением займов

Займ - 70 - 80%, собственные средства — 20 - 30%, займ без процентов или льготные проценты

Займ может выдаваться под обеспечением залога недвижимости

Модель носит локальный характер, выгодна работникам предприятий

Усеченно-открытая модель

Банк,

заемщик

Сроки с учетом специфики кредитной ситуации

Риски, связанные с предоставлением кредита

За счет средств банка, выдача кредита индивидуально

Кредит предоставляется под обеспечение залогом приобретаемого жилья

Простота модели, невыгодна заемщику из-за высокого процента по займам, распространена

Продажа жилья через некоммерческие организации в рассрочку

Внебюджетный фонд поддержки жилищного строительства, гражданин

7 - 15 лет

Риски несет фонд

Большой объем оборотных средств на строительство дома

Жилье может продаваться под обеспечение залога недвижимости

Фонд - застройщик и продавец, продажа жилья в рассрочку, Саровская модель, нашла распространение в некоторых регионах, выгодна гражданам

С участием муниципалитетов

Органы власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления, внебюджетные фонды поддержки жилищного строительства, население

До 20 лет

Риски несут органы власти

Комбинированные источники - сбережения граждан, банковские кредиты, субсидии, средства местных бюджетов, кредит до 70% стоимости жилья, ежемесячный платеж — 20 - 30% совокупного месячного дохода семьи

Под обеспечение залога недвижимости

Цель - улучшение жилищных условий граждан, увеличение объемов жилищного строительства, перспективная модель, выгодна как органам власти, так и населению