Правовое регулирование банкротства кредитных организаций

8. Желательно, чтобы любое предложение ФКСВ о помощи предусматривало ее возврат ФКСВ, полностью или частично.

9. Если получающий помощь банк является филиалом хол­динговой компании, предложение должно быть разработано та­ким образом, чтобы

а) помощь не предоставлять холдинговой компании, за ис­ключением случаев, когда к этому вынуждают обстоятельства, и только тогда, когда холдинговая к

омпания действует исключи­тельно как передаточное звено для предоставленной банку помо­щи;

б) воздействие на директоров, руководство, акционеров и кре­диторов холдинговой компании приближалось к ожидаемому воздействию в случае банкротства получающего помощь банков­ского филиала (следовательно, может потребоваться, чтобы кре­диторы холдинговой компании ограничили и/или закрепили но­вые условия предоставленных ими кредитов); и

в) существенный вклад, минимизирующий финансовые расхо­ды ФКСВ, был сделан за счет доступных ресурсов холдинговой компании и ее иных банковских и/или небанковских филиалов.

10. ФКСВ предпочитает не приобретать и не пользоваться ак­тивами банков, которым она оказывает помощь. Признается, что эта задача не может быть осуществима или желательна во всех си­туациях. В целом, однако, предложения о помощи должны пред­усматривать сохранение за сохранившимися учреждениями на­именования и обслуживания всех активов получающего помощь банка. При некоторых обстоятельствах ФКСВ учитывает частич­ную потерю стоимости обесцененных активов. В отношении раз­мера передачи обесцененных активов ФКСВ предложение должно представить ФКСВ удовлетворительные условия обслуживания.

11. В целом сохранившийся банк должен сохранить обязан­ность по предъявлению претензий и иных возможных требований к сберегательным и страховым компаниям, бухгалтерам, адвока­там, директорам или должностным лицам. Однако предложение должно предусматривать для ФКСВ возможность выбора, по своей инициативе, передачу и осуществление права банка по предъявлению таких претензий.

12. Размер вознаграждений адвокатам, инвестирующим бан­кирам, консультантам и другим советникам, связанным с подачей в ФКСВ просьбы о финансовой помощи, должен быть сообщен ФКСВ и учитывается при определении расходов ФКСВ по предоставлению помощи. Чрезмерных вознаграждений следует избе­гать. Ни в коем случае выплата вознаграждения не должна быть связана с одобрением или принятием финансовой помощи от ФКСВ[32].

Поправка Дугласа к Закону о банковской холдинговой компа­нии 1956 г. не только ограничила межштатные приобретения благополучных коммерческих банков, но и воспре­пятствовала помощи ФКСВ в приобретении закрытого банка на межштатной основе, в частности в штатах, где ФКСВ считает трудным определить местонахождение заинтересованных при­обретателей[33]. По закону Гарна-Сен-Жермена ФКСВ было предо­ставлено право помогать в приобретении за­крытого застрахованного банка с активами в 500 млн. долларов находящимся вне штата банком или банковской холдинговой компанией. В чрезвычайных ситуациях ФКСВ может организо­вать межштатную продажу закрытых коммерческих банков с ак­тивами, превышающими установленную сумму, а также банков совместных сбережений. Закон штата не наруша­ется этим правом, поскольку нормативная схема предусматри­вает уведомление распорядительных органов штата и возмож­ность их возражений, при наличии которых межштатное приобрете­ние требует одобрения Совета ФКСВ в полном составе. При рас­смотрении предложений о приобретении закрытых банков по ука­занной нормативной схеме положения закона отдают предпочте­ние предложениям, исходящим от находящихся в том же штате и того же типа учреждений (то есть других коммерческих банков).

Закон о равенстве при конкуренции в банковском деле 1987 г. наделил распорядительные органы по банковской деятельности дополнительным правом принимать решения в си­туациях с разоряющимися банками. Титул V закона “Билль рас­порядительного органа” расширил ранее предусмотренное пра­во разрешить срочное межштатное приобретение учреждений, на­ходящихся под “угрозой закрытия” и имеющих активы свыше 500 млн. долларов. “Банк под угрозой закрытия” по смыслу закона-это учрежде­ние, которое близко к невозможности удовлетворить требования своих вкладчиков или погасить свои обязательства без федеральной помощи или которое потерпело или потерпит убытки, исто­щающие его капитал настолько, что потребуется федеральная по­мощь. Ранее действовавший закон требовал реального банкрот­ства до совершения сделки о чрезвычайной межштатной продаже. Разрешая приобретение банка до действительного банкротства, закон увеличивает возможности ФКСВ найти конкретное реше­ние при наименьшем расходовании средств ФКСВ.

Закон также закрепляет приоритеты, которые должна исполь­зовать ФКСВ при определении цены приобретения в чрезвычай­ных ситуациях. В дополнение к большим преимуществам внутриштатных претендентов ФКСВ сейчас предписано отдавать пре­имущество претендентам из штатов, законы которых особо разре­шают межштатные приобретения (или при отсутствии таких зако­нов учреждениям в сопредельных штатах), перед учреждениями из других штатов. Преимущество при чрезвычайных приобретениях учреждений, находящихся под контролем меньшинств, от­дается другим учреждениям, находящимся под контролем мень­шинств.

В соответствии с данным законом ФКСВ может создать в слу­чае банкротства банка “бридж-банк”. Бридж-банки могут созда­ваться для присоединения вкладов и других пассивов и покупки активов обанкротившегося учреждения и продолжения предо­ставления банковских услуг. Создание бридж-банка требует уста­новления ФКСВ, что создание такого банка сохранит средства ФКСВ или что продолжение деятельности банка необходимо для обеспечения надлежащего банковского обслуживания общины, где расположен банк, или наилучшим образом обеспечивает инте­ресы вкладчиков банка. Бридж-банк - это националь­ный банк, и его директора назначаются ФКСВ. Бридж-банки мо­гут действовать до двух лет. Этот период может быть продлен еще на один год.

Концепция бридж-банка позволяет ФКСВ продолжить бан­ковское обслуживание и улучшить финан­совое положение обанкротившегося учреждения таким образом, чтобы помочь приобретению и уменьшить издержки ФКСВ. Ины­ми словами, этот прием позволяет ФКСВ перекинуть мост через временной разрыв от банкротства банка до нахождения подходя­щего покупателя.

Закон о равенстве при конкуренции в банковском деле разрешает страховым и инвестиционным банковским фир­мам приобретать разоряющиеся сберегательные учреждения. В контексте более широких прав сберегательных учреждений это может хорошо продемонстрировать значительные изменения об­щего правила Закона Гласса-Стигалла, проводящего разграниче­ние между банковским делом и коммерцией. Кризис сберегатель­ного дела способствовал этому движению к увеличению числа по­тенциальных покупателей разоряющихся сберегательных учреж­дений.

2.4. Процедура банкротства в США

2.4.1. Ликвидация

ФКСВ не имеет права закрывать американский банк. Она дол­жна дождаться декларации о несостоятельности, составленной Финансовым контролером или распорядительным органом шта­та, а затем предпринимать действия по возмещению. После того как такая декларация сделана, закон требует, чтобы Служба Финансового контролера назначила ФКСВ управляющим имуществом застрахованного закры­того банка; законы большинства штатов воспроизводят эту про­цедуру применительно к своим контрольным органам по банков­ской деятельности. По­лучив статус управляющего имуществом закрытого банка, ФКСВ действует как доверительный собственник в отношении затрону­того несостоятельностью имущества в пользу кредиторов, вклю­чая и страховой фонд ФКСВ. В пределах выплаченных страхо­вых сумм по вкладам ФКСВ занимает место вкладчиков бывшего банка и получает все права вкладчиков в отношении закрытого банка. Ее обязанности управляющего имуществом требуют, что­бы ФКСВ ликвидировала банк, удовлетворила требования креди­торов и реализовала активы обанкротившегося банка. Все это де­лается независимо и вне законов Соединенных Штатов о банкрот­стве, которые не применяются к ликвидации несостоятельного банка.

 Скачать реферат