Потребительский кредит
Наибольшее распространение овердрафт получил как дополнительная услуга банка при реализации зарплатных проектов с использованием пластиковых карточек. Стоимость овердрафтного кредита, как правило, составляет ставка рефинансирования плюс 5-6%". О приоритетности развития кредитования физических лиц как одного из основных сегментов рынка розничных банковских услуг свидетельствует рост доли кр
едитной задолженности населения в кредитных портфелях банков. Так, удельный вес кредитов, выданных белорусскими банками населению, в общем объеме их кредитных портфелей увеличился с 21,2 процента на начало года до 24,1 процента на конец. АСБ "Беларусбанк" организовал выдачу льготных кредитов по принципу "одного окна", что позволило сделать процесс оформления кредитов более доступным и сократить количество документов, представляемых при выдаче кредитов. Элементы заявительного принципа "одно окно" организованы через единую компьютерную систему и внедрены в практику всеми подведомственными филиалами АСБ "Беларусбанк".
Росту кредитования способствовают повышение заработной платы, снижение уровня инфляции и, соответственно, ставок по кредитам, а также совершенствование законодательства, интенсивная рекламная кампания кредитных продуктов банков. Так же физическим лицам могут быть предоставлены кредиты на потребительские нужды в виде возобновляемой кредитной линии в белорусских рублях с использованием кредитной банковской пластиковой карточки. При кредитовании в белорусских рублях кредитная карточка предоставляется на период возобновления кредитной линии и затем сдается в учреждение Банка. Возобновление кредитной линии производится с первого по шестой календарный месяц пользования кредитом (период возобновления). Начиная с седьмого месяца после заключения кредитного договора осуществляется только погашение предоставленного кредита (период погашения). Размер кредита определяется исходя из платежеспособности Кредитополучателя и его поручителей, определенной из расчета количества платежных месяцев в период погашения.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский кодекс Республики Беларусь.
2. Банковский кодекс Республики Беларусь.
3. О дополнительных мерах по повышению заработной платы и предоставлению льготных кредитов отдельным категориям граждан: Указ Президента Республики Беларусь от 27. 11. 2000 года № 631.
4. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврат: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 30.12.2003 №226.
5. Правила размещения банками денежных средств в форме кредита: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 24.05.2001 №116.
6. Правила размещения банками денежных средств в форме кредита: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 06.03.2003 №39.
7. О внесении дополнений в Инструкцию о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 28.07.2004 №117.
8. О порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в иностранной валюте в форме кредита и их возврата: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 17.05.2004 №79.
9. Правила совершенствования валютно-обменных операций банками, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на внутреннем валютном рынке Республики Беларусь: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 31.01.2002 №16.
10. Правила осуществления валютно-обменных операций с участием физических лиц: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 28.06.2001 №170.
11. Правила организации бухгалтерского учёта и отчётности в банках Республики Беларусь: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 31.10.2001 №228.
12. Правила открытия банками счетов клиентам в Республике Беларусь: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 28.09.2000 №24.12.
13. Об особенностях кредитования организаций системы Белорусского республиканского союза потребительских обществ: Постановление Правления Национального Банка республики Беларусь от 28.06.2004 №102.
14. Тарасов В.И Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Мн.: Мисанта, 2005 – 512 с.
15. Деньги, кредит, банки / Под общ. ред. проф. Г.И. Кравцовой. – Мн.: Мисанта, 2006 – 482 с.
16. Деньги, кредит, банки / Под общ. ред. проф. О.Н. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2005 – 446 с.
17. Общая теория денег и кредита / Под ред. Е.Ф. Жукова – М.: Юнити, 2000 – 387 с.
18. Парамонова Т.В Принципы регулирования кредитных отношений.// Деньги и кредит. 2007 - №6 – с. 10.
19. Сухов П.А Некоторые аспекты развития кредитных отношений.// Деньги и кредит. 2003 - №1 – с. 19.
20. В. Дашкевич. Банковская статистика за 2007г. На пути к взаимной выгоде / Белоруский рынок, № 49 (684), 19-26 декабря 2007.
21. Кредитование населения / Вечерний Минск. Рубрика: разное, 26 августа 2005г.
22. Экономика и бизнес. 14 января 2006г.
23. www.nbrb.by
24. www.belarusbank.by
25. www.belinvestbank.by
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Виды и условия выдачи кредитов населению учреждениями
АСБ «Беларусбанк»
|
№п/п | Вид кредита | Размер кредита | Порядок уплаты процентов за пользование кредитом | Срок пользо вания | Процент (годовой) за пользова-ние кредитом | ||||||||||||||||||||||||||||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 | ||||||||||||||||||||||||||||
|
1. Кредиты на финансирование недвижимости | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1. |
На строительство, реконструкцию жилых помещений, в том числе на завершение строительства квартир в жилых домах, принятых в эксплуатацию без выполнения в полном объеме работ по внутренней отделке жилых помещений, приобретение индивидуальных жилых домов и квартир: | ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
1.1 |
– в белорусских рублях: а) гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий; |
до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения |
путем внесения равномерных взносов в период погашения |
до 15 лет |
14 % | ||||||||||||||||||||||||||||
|
б) гражданам, не нуждающимся в улучшении жилищных условий; | общей площади жилого помещения |
за фактическое время пользования кредитом |
до 15 лет |
17 % | |||||||||||||||||||||||||||||
|
в) гражданам, постоянно проживающим и работающим, строящим (реконструирующим) или приобретающим жилые помещения в сельских населенных пунктах, нуждающимся в улучшении жилищных условий | до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения | путем внесения равномерных взносов в период погашения | до 15 лет | 13 % | |||||||||||||||||||||||||||||
|
г) многодетным семьям, имеющим 3-х и более детей, нуждающимся в улучшении жилищных условий. |
до 95 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения |
путем внесения равномерных взносов в период погашения |
до 15 лет |
ставка рефинансирования НБРБ* | |||||||||||||||||||||||||||||
| 1.2 |
– в иностранной валюте: а) гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий; |
до 90 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения |
путем внесения равномерных взносов в период погашения |
до 10 лет |
13 % | ||||||||||||||||||||||||||||
| 2. | На ремонт жилых помещений, | ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
– в белорусских рублях: а) гражданам, постоянно проживающим и работающим, ремонтирующим жилые помещения в сельских населенных пунктах |
до 75 % стоимости |
за фактическое время пользования кредитом |
до 5 лет |
14 % | |||||||||||||||||||||||||||||
|
б) остальным категориям граждан | до 5 лет | 15 % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
– в иностранной валюте: |
до 90 % стоимости |
до 5 лет |
12 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 3 |
На строительство (реконструкцию, ремонт) и приобретение садовых домиков, индивидуальных жилых домов для сезонного проживания | за фактическое время пользования кредитом | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
– в белорусских рублях: | до 75 % стоимости | до 5 лет | 15 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
– в иностранной валюте: | до 90 % стоимости | до 5 лет | 12 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
4 |
На строительство и приобретение гаражей |
за фактическое время пользования кредитом | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
– в белорусских рублях: а) гражданам, постоянно прожи вающим и работающим, строящим или приобретающим гаражи с.н.п. |
до 75 % стоимости |
до 3 лет |
14 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
б) остальным категориям граждан | до 3 лет | 15 % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
– в иностранной валюте: |
до 90 % стоимости |
до 5 лет |
12 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
5 |
На оборудование индивидуальных жилых домов (квартир) инженерными системами, с присоединением к существующим магистральным сетям а) гражданам, постоянно проживающим и работающим, оборудующим жилые помещения инженерными системами в сельских населенных пунктах |
до 75 % стоимости |
путем внесения равномерных взносов в период погашения |
до 3 лет |
14 % | ||||||||||||||||||||||||||||
|
б) остальным категориям граждан | до 3 лет | 15 % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
II Кредиты на потребительские нужды | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
6. |
На потребите-льские нужды, телефонизацию (приобретение моб. телефонов, телефонных аппаратов и подключение к местным телефонным сетям). | ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
6.1 |
– в белорусских рублях: а) на срок до 3 лет |
в пределах платежеспособ-ности кредитополуча-теля и его поручителей |
за фактическое время пользования кредитом |
до 3 лет |
15 % | ||||||||||||||||||||||||||||
|
б) в порядке комплексного обслуживания с организациями (предприятиями) |
до 3 лет |
14 % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
в) гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах |
до 3 лет |
14 % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
6.2 |
– в иностранной валюте |
до 3 лет |
12 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
7. |
На потребительские нужды с использованием кредитной банковской пластиковой карточки |
в пределах платежеспособ-ности кредитополуча-теля |
за фактическое время пользования кредитом | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
в белорусских рублях в виде возобновляемой кредитной линии а) гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах |
до 3 лет |
14 % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
б) остальным категориям граждан | до 3 лет | 15% | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
в иностранной валюте |
до 3 лет |
12 % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
8. |
На оплату медицинской помощи и услуг, приобретение медикаментов, медицинской техники и приборов: |
в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
8.1. |
в белорусских рублях - для граждан, состоящих на диспансерном учете |
путем внесения равномерных взносов в период погашения |
до 3 лет |
12 % | |||||||||||||||||||||||||||||
|
- для граждан, не состоящих на диспансерном учете | до 3 лет | 15% | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
8.2. |
в иностранной валюте |
за фактическое время пользования кредитом |
до 3 лет |
12 % | |||||||||||||||||||||||||||||
|
9 |
На санаторно-курортное лечение, отдых и туризм в белорусских рублях |
в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей |
за фактическое время пользования кредитом | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
9.1 |
а) гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах |
до 3 лет |
14 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
б) остальным категориям граждан | до 3 лет | 15 % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
9.2 |
в иностранной валюте |
до 3 лет |
12 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 10 |
На обучение в высших и средних специальных учебных заведениях: в белорусских рублях: при получении первого образования |
в пределах платежеспособ-ности кредитополуча-теля и его поручителей |
Уплата процентов за пользование кредитом производится со следующего месяца после получения кредита за фактическое время пользования кредитом | *** |
12 % | ||||||||||||||||||||||||||||
| 10.1 |
при получении второго и последующих образований |
15 % | |||||||||||||||||||||||||||||||
| 10.2 |
в иностранной валюте |
12 % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
11. |
На ритуальные услуги по погребению и установке памятника |
в пределах платежеспособ-ности кредитополуча-теля и его поручителей |
за фактическое время пользования кредитом |
до 3 лет |
12 % | ||||||||||||||||||||||||||||
|
11.1 |
– в белорусских рублях | ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
11.2 |
– в иностранной валюте |
до 3 лет |
12 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
12 |
На приобретение транспортных средств: | ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
12.1 |
приобретение мотоциклов, мопедов, велоси педов, автопри-цепов и др.: – в белорусских рублях а) гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских насе-ленных пунктах |
в пределах платежеспособ-ности кредитополуча-теля и его поручителей |
за фактическое время пользования кредитом |
до 3 лет |
14 % | ||||||||||||||||||||||||||||
|
б) остальным категориям граждан | до 3 лет | 15 % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
– в иностранной валюте | до 3 лет | 12 % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
12.2 |
автомобилей сроком выпуска не более 10 лет: – в белорусских рублях а) гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах |
до 5 лет |
15 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
б) остальным категориям граждан | до 5 лет | 16 % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
– в иностранной валюте | до 5 лет | 14 % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
13. |
На приобретение автоматических стиральных машин производства ЗАО «Атлант» по представленным счетам-фактурам |
в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей |
за фактическое время пользования кредитом |
до 3 лет |
ставка рефинансирования НБ РБ ** | ||||||||||||||||||||||||||||
|
13.1 |
в белорусских рублях | ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
13.2 |
в иностранной валюте |
до 3 лет |
12 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
14. |
На приобретение телевизоров производства ОАО «Горизонт» по представленным счетам-фактурам |
в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей |
за фактическое время пользования кредитом |
до 3 лет |
13 % | ||||||||||||||||||||||||||||
|
14.1 |
в белорусских рублях а) гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах | ||||||||||||||||||||||||||||||||
|
б) остальным категориям граждан | до 3 лет |
14 % | |||||||||||||||||||||||||||||||
|
14.2 |
в иностранной валюте |
до 3 лет |
12 % | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
15 |
На приобретение ковров и ковровых изделий ОАО "Ковры Бреста" по представленным счетам-фактурам | в пределах платежеспособности кредитополучателя и его поручителей | за фактическое время пользования кредитом | до 1 года | ставка рефинансирования НБ РБ ** | ||||||||||||||||||||||||||||
Скачать реферат