Виды мошенничества в области предпринимательской деятельности

Тридцать лет — немалый срок, но солидные банки существуют гораздо дольше, другое дело — можно ли отнести к их числу этот?

Надежда на дивиденды

Во время приватизации огромное количество наших сограждан стало акционерами. Новоиспеченные владельцы ценных бумаг постоянно сталкивались с теми или иными формами обмана в силу своей наивности и юридической безграмотности.

Вот типичный

пример. Пожилая женщина в надежде на дивиденды приобретает акции банка. Однако вскоре сталкивается с неприятностями. Например, когда вдруг почему-то выплачивают лишь половину от установленного размера дивидендов, работники банка объясняют женщине, что раз она стала акционером лишь с апреля, то ей положены дивиденды только за оставшуюся часть года.

Это, мягко говоря, не соответствует букве закона, т.к. все акции одного выпуска должны давать своим владельцам равные права.

Исполнительные листы

Вкладчик прогоревшего банка г-н С. получает из Энного межмуниципального суда г. Москвы типовое уведомление: «В настоящее время средств для выплаты денег по исполнительным листам не имеется».

Разглядывая «похоронку», он обратил внимание на одно небольшое несоответствие.

В письме указывалась дата последней выплаты по исполнительным листам, однако ранее на личном приеме старший судебный исполнитель назвала другую дату — раньше указанной. Незначительное, на первый взгляд, расхождение для г-на С. имело принципиальное значение, поскольку свой исполнительный лист он сдал в канцелярию суда до указанной в уведомлении даты, следовательно, деньги он должен был получить.

Г-н С. обратился к председателю суда, но никаких внятных разъяснений не получил. Однако в канцелярии суда он выяснил, что его исполнительный лист числится . погашенным, т.е. деньги по нему выплачены. Вопрос — кому?

Следствие показало, что судебный исполнитель Т. прибегала к «очковтирательству, фальсификации, прямой подтасовке при работе с исполнительными документами, книгами учета» (цитата из акта проверки).

Проверочная комиссия выявила исполнительные листы на сумму в десятки миллионов рублей, которые значатся погашенными, при этом взыскатели — вкладчики банков денег по ним не получали!

Лотерея

Считается, что зарегистрировать лотерею очень сложно. Тем не менее, находятся люди, которые на это идут. «Коммерсантъ Деньги» подсчитал, что реальная прибыль от лотереи при соблюдении законности не превышает 10%. Но какие возможны злоупотребления!

Например: все выигрышные билеты, согласно уговору с фирмой-изготовителем, отправляются отдельным ящиком и распространяются в узком кругу ограниченных людей.

Реклама

Если ваше внимание привлекло объявление банка или пенсионного фонда, страховой или жилищной компании (предлагающей строительство жилья в кредит), помните, что оно недобросовестно и противозаконно, если в нем используются цифры (чаще большие и красивые), не имеющие прямого отношения к рекламируемым услугам или ценным бумагам; гарантируются размеры дивидендов (по простым именным акциям); рекламируются ценные бумаги до регистрации проспекта их эмиссий (то есть попросту ищите указание о регистрации); предоставляются любого рода гарантии, обещания или предположения о будущей доходности деятельности, в том числе объявляется рост курсовой стоимости ценных бумаг; упоминается часть условий договора, а об остальных умалчивается (например, если строительная компания не сообщает до поры до времени о возможности дополнительных поборов и о серьезных санкциях за просрочку выплат).

Снижение процентной ставки

Одним из самых нашумевших способов надувательства населения, недавно использовавшихся крупными банками (после кризиса все докризисные неприятности кажутся пустяками), является снижение процентной ставки по депозиту в одностороннем порядке.

Поясним: вы положили деньги в крупный надежный банк под определенный процент, подсчитав, сколько в результате получится денег, и рассчитывая потратить их на какую-нибудь покупку. Подходит долгожданный момент расплаты банка, и вы вдруг видите, что полученная сумма меньше ожидавшейся вами. Оказывается, в договоре вклада, который вы подписывали, перед тем как положить деньги в банк, стоял пункт: «Банк оставляет за собой право одностороннего изменения процентной ставки», который вы просто-напросто не заметили. Заметим, такие приемы используют только крупные банки, мало заботящиеся о конкуренции и своем имидже.

Ожесточенные споры о том, законно это или нет, продолжаются, однако если вы хотите вложить деньги в банк и избежать подобных сюрпризов, рекомендуем быть осторожнее.

Способы мошенничества с валютой

Наиболее распространенными видами мошенничествами с валютой в отечественной и зарубежной практике являются следующие:

Списание со счетов иностранных клиентов по фиктивным документам.

Особенно распространено указанное мошенничество при управлении кодированными счетами по факсу. Такое управление применяется во многих зарубежных банках (на территории стран СНГ — прежде всего в Прибалтике). При открытии кодированного счета клиент получает кодовую таблицу, по которой он исчисляет кодовое число. Это число указывается на платежном документе, который клиент передает в банк по факсу. Оно должно свидетельствовать, что списание со счета производит именно то лицо, которое имеет право управления счетом. Но аналогичную кодовую таблицу имеет и работник банка, о которой он сообщает компаньону в городе, где живет владелец счета. От компаньона поступает соответствующий факс, деньги переводятся в другой банк, где быстро обналичиваются, и следы мошенника теряются. Такие мошенничества случались в прибалтийских банках, но широкий резонанс среди владельцев оффшорных счетов получило незаконное снятие крупной суммы денег в одном кипрском банке. Указанная сумма была переведена в Израиль и там обналичена. Для банка такая афера последствий не имела, так как всех собственников кодированных счетов заставляли подписать документ, по которому банк не нес ответственности за попадание кодовой таблицы в чужие руки.

Априори предполагалось, что не обеспечил секретное хранение кодовой таблицы именно владелец счета, а не операционистка. После незаконного снятия денег владелец счета пытается найти правду в банке.

Но добиться чего-то бывает чрезвычайно трудно, особенно в случае, когда деньги списаны со счета оффшорной компании с фиктивными учредителями и директорами. В случае неправомерного списания денег со счета вместо зарегистрированного фиктивного директора Джонатана Джонсона по банку начинает бегать наш Ванька Иванов с печатью оффшорной компании, который к тому же норовит расписываться как Джонатан Джонсон. Естественно, что его никто серьезно не воспринимает. Основная рекомендация владельцам кодированных счетов — не переводите и не держите на этих счетах крупных сумм, так как на мелочи мошенники обычно не размениваются. Кроме того, операционистки в зарубежных банках из;за мелких сумм предпочитают не рисковать своим местом.

 Скачать реферат