Экспортное страхование

Страхование банковских гарантий или иных услуг, предоставляемых банком экспортера в пользу иностранного покупателя

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском возникновения убытков страхователя от предпринимательской деятельности, по исполнению аккредитива подтверждающим банком вследствие неисполнения банком-эмитентом своих обязательств, а та

кже по выдаче банковских гарантий вследствие требования бенефициаром платежа по гарантии. Риск убытков страхователя вследствие неуплаты принципалом (банком-эмитентом) вознаграждения и (или) комиссии за выдачу гарантии (подтверждение аккредитива) не является объектом страхования [4, с.350].

Страховым случаем для целей страхования банковских гарантий является получение страхователем убытков (за исключением упущенной выгоды) вследствие:

- необоснованного требования бенефициаром платежа по гарантии, под которым понимается требование о платеже по гарантии:

- при отсутствии со стороны принципала каких-либо нарушений своих обязательств по экспортному контракту, обеспеченных банковской гарантией;

- вследствие разного рода политических и экономических событий и мер, произошедших в стране местонахождения бенефициара, носящих непредвиденный характер и повлекших предъявление бенефициаром требования о платеже по гарантии, а именно:

- введение в стране местонахождения бенефициара эмбарго на импорт или экспорт; вооруженные конфликты (в т.ч. не имеющие международного характера), гражданские волнения, революции, террористические акты в стране местонахождения бенефициара;

- действия официальных органов страны местонахождения бенефициара, препятствующие выполнению условий заключенного контракта в целом или его частей, в т.ч. имеющие дискриминационный характер в отношении Республики Беларусь;

- задержка трансферта из-за недостатка конвертируемой валюты в стране местонахождения бенефициара, объявление моратория на обслуживание внешнего долга, ограничивающие платежи между Республикой Беларусь и страной местонахождения контрагента страхователя;

- национализация, а также иные меры, принятые официальным органом страны местонахождения бенефициара, влекущие потерю права собственности или доходов, получаемых от собственности, кроме недискриминационных мер общего применения, вводимых официальным органом страны местонахождения бенефициара в целях регулирования экономической деятельности на своей территории;

- обоснованного требования бенефициара платежа по гарантии, под которым понимается требование, вызванное нарушением принципалом сроков и условий экспортного контракта [7].

Для целей страхования подтвержденного аккредитива страховым случаем является риск возникновения у страхователя убытков (за исключением упущенной выгоды) вследствие нарушения банком-эмитентом своих обязательств, связанных с выдачей аккредитивов.

Под обстоятельствами, представляющими коммерческий риск, понимаются:

- экономическая несостоятельность (банкротство) – подтвержденная имеющими в стране банка-эмитента правовую силу документами неплатежеспособность банка-эмитента, имеющая или приобретающая устойчивый характер;

- неплатежеспособность – неспособность банка-эмитента удовлетворить требования страхователя по денежным обязательствам. Неплатежеспособность проявляется в ситуации, когда банк-эмитент не выполняет свои обязательства и не получены документы, имеющие в стране банка-эмитента правовую силу, обэкономической несостоятельности (банкротстве) контрагента.

Под обстоятельствами, представляющими политический риск, понимаются:

- вооруженные конфликты (в т.ч. не имеющие международного характера), гражданские волнения, революции, террористические акты в стране местонахождения контрагента страхователя;

- действия официальных органов страны местонахождения контрагента страхователя, препятствующие выполнению условий заключенного контракта в целом или его частей, в т.ч. имеющие дискриминационный характер в отношении Республики Беларусь;

- задержка трансферта из-за недостатка конвертируемой валюты в стране местонахождения контрагента страхователя, объявление моратория на обслуживание внешнего долга, ограничивающие платежи между Республикой Беларусь и страной местонахождения контрагента страхователя;

- национализация, а также иные меры, принятые официальным органом страны местонахождения контрагента страхователя, влекущие потерю права собственности или доходов, получаемых от собственности, кроме недискриминационных мер общего применения, вводимых официальным органом страны местонахождения контрагента страхователя в целях регулирования экономической деятельности на своей территории [6].

Преимущества:

- возможность привлечения банковских инструментов для исполнения сделки;

- гарантия оплаты экспортного контракта для экспортера;

- возможность предварительного финансового анализа контрагента;

- защита от риска неправомерного использования гарантии;

- выплата страхового возмещения в случае исполнения гарантии банка.

Страхование убытков экспортеров, связанных с выполнением экспортного контракта

Страхование убытков экспортеров, связанных с выполнением экспортного контракта, проводится при условии заключения договоров добровольного страхования кратко-, средне- и долгосрочных экспортных контрактов от политических или коммерческих рисков и (или) добровольного страхования риска непогашения банковского кредита, предоставленного отечественному экспортеру для производства экспортной продукции (выполнения работ, оказания услуг) либо нерезиденту Республики Беларусь для осуществления платежей за поставленную отечественным экспортером продукцию (выполненные работы, оказанные услуги). Договор страхования убытков экспортеров, связанных с выполнением экспортного контракта, может заключаться без наличия вышеуказанных договоров страхования только в случае достаточной гарантии исполнения обязательств контрагентом по экспортному контракту, предварительно письменно подтвержденной страховщиком.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском возникновения убытков из-за невозможности полной или частичной реализации экспортного контракта, по одному или нескольким обстоятельствам, представляющим экспортные риски.

Под обстоятельствами, представляющими экспортные риски, понимаются:

- экономическая несостоятельность (банкротство) – подтвержденная имеющими в стране контрагента правовую силу документами неплатежеспособность контрагента, имеющая или приобретающая устойчивый характер;

- неплатежеспособность – неспособность контрагента удовлетворить требования страхователя по денежным обязательствам;

- нарушение условий экспортного контракта со стороны импортера: в частности, односторонний отказ импортера от исполнения данного контракта либо другие действия или бездействие импортера, направленные на создание предпосылок для невозможности реализации экспортного контракта со стороны импортера, когда не получены документы об экономической несостоятельности (банкротстве) контрагента;

 Скачать реферат