Инвестиционная деятельность банка

Анализ данных таблицы позволяет сделать вывод о том, что за промышленностью в отраслевой структуре закрепилось основное место. В динамике за анализируемый период увеличились вложения в сельское хозяйство, несмотря на то, что предприятия данного сектора являются наиболее убыточными. Проводя более глубокие исследования кредитования отраслей промышленности, можно сказать, что основную долю заним

ают кредитные вложения в предприятия топливной промышленности и машиностроение.

Таким образом, можно сказать, что в структуре портфеля кредитов наблюдается диспропорциональный процесс распределения кредитных потоков среди отраслей реального сектора экономики. Это влечет за собой, во- первых, ускоренное развитие отраслей, которые имеют доноров в виде банков, при одновременном торможении развития прочих, во- вторых концентрацию кредитного риска для банков в определенных отраслях, что отрицательно сказывается на устойчивость банковских организаций в случае системных экономических кризисов.

В целом динамику структуры кредитных вложений российских коммерческих банков можно представить следующим образом (табл.8) [28].

Таблица 8 - Структура кредитных вложений по направлению размещения в % к итогу

Как свидетельствует данная таблица, подавляющая доля кредитов, выданных коммерческими банками, приходится на предприятия и организации.

Как было выявлено в процессе исследования, проблема кредитования секторов экономики в настоящее время заключается в том, что банки не способны удовлетворить потребности материальных секторов экономики в долгосрочных кредитах. Основная доля кредитов, выданных банками, приходится на сроки от 180 дней до 1 года (табл.9) [56].

Таблица 9 - Структура кредитных размещений коммерческими банками по срокам (млн. руб.)

Анализ показал, что если темпы прироста кредитов, размещенных на короткие сроки, в среднем составляют 51,9% за период январь 2004 – январь 2008г., то объемы размещенных кредитов на сроки от 181 - 1 года составляют 262%, а на срок от 1 года до 3 лет – 572%. Кроме того, следует отметить такой положительный момент в кредитной деятельности отечественных банков, как рост объемов кредитов, размещенных на сроки свыше 3 лет, темп прироста данной группы кредитов составил 738%. Полученные показатели характеризуют банковскую деятельность с положительной стороны, т.е. как устойчивую, способную удовлетворить потребности реального сектора в долгосрочных ресурсах. Однако в целом структуру кредитных вложений можно характеризовать как неудовлетворительную в связи с преобладанием в ней краткосрочных кредитов, к которым относятся кредиты от 181 дня до 1 года.

Вместе с тем, практика показывает, что удлинение сроков кредитования в настоящее время сдерживается дефицитом долгосрочных привлечений в пассивах коммерческих банков. Предприятиям в этой связи приходится использовать альтернативные источники внешнего финансирования, такие как облигационные займы, размещение депозитарных расписок.

Анализируя качество кредитного портфеля отечественных банков, можно сказать, что доля просроченной задолженности кредитов населения перед банками РФ на 1 декабря 2007г. составила 3,5% от общего объема задолженности, в то время, как предельным уровнем просроченных платежей считается величина 7%, по достижении которой можно прогнозировать потерю финансовой устойчивости банковской системы. Уровень просроченной задолженности по нефинансовым организациям перед банками России по итогам 2 полугодия 2007г. составил 2,1% (табл. 10) [55].

Таблица 10 - Динамика и структура просроченной задолженности по кредитам и прочим размещенным средствам

 Скачать реферат