Деятельность банка по привлечению денежных средств юридических лиц
Средства на счетах клиентов юридических лиц попадают в банк через открытие и ведение счета (в рублях и в инвалюте) резидентам и нерезидентам. Движение средств по счетам связано с совершением расчетов или целевым использованием.
В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса: банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжа
ться этими средствами; банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Клиент вправе в любое время расторгнуть договор в одностороннем порядке, что снижает устойчивость данного вида ресурсов для банка [2,c.23].
Ресурсы от юридических лиц могут быть привлечены через выпуск облигаций. Номинальная стоимость облигаций может быть определена в рублях и в иностранной валюте.
По Инструкции Банка России «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» № 128-И от10.03.2006 года кредитная организация может выпускать облигации именные и на предъявителя; обеспеченные залогом собственного имущества либо облигации с обеспечением, предоставленным кредитной организации для целей выпуска третьими лицами, облигации с ипотечным покрытием, облигации без обеспечения; процентные и дисконтные; конвертируемые в акции; с единовременным сроком погашения или облигации со сроком погашения по сериям в определенные сроки; с возможностью досрочного погашения.
Облигации дают возможность банкам привлекать денежные средства на продолжительный срок, а владельцам облигаций (юридическим лицам) – получать фиксированный доход в виде процента. Банк, выпускающий облигации, должен выбрать удобную форму их погашения: долями или единовременным выкупом их. Банк также оставляет за собой право проводить погашение путем их покупки на бирже. При понижении курса облигации к номинальной стоимости банк оказывается в выгодном положении. Так что можно сделать вывод, что выпуск облигаций является источником долгосрочных ресурсов и не слишком дорогих.
За привлеченные ресурсы коммерческие банки платят своим клиентам вознаграждение, в виде процентов. При работе с депозитами юридических лиц, отдельные банки применяют индивидуальный подход. Процентные ставки на депозиты юридических лиц, привлекаемые коммерческими банками, как правило, не афишируются. Предлагаемые предприятию процентные ставки по депозитам юридических лиц, зависят от суммы и сроков вложения, а так же заинтересованности банка в работе с конкретным предприятием по другим аспектам сотрудничества в сфере банковских услуг. За использование денежных средств, которые находятся на расчетном счете клиента, банк может не уплачивать проценты, если это определено договором, либо начислять проценты лишь при наличии на счете определенного минимального остатка, что делает данные ресурсы для банка выгодными по цене привлечения.
2 АНАЛИЗ РЕАЛИЗАЦИИ ФОРМ ПРИВЛЕЧЕНИЯ РЕСУРСОВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
2.1 ТЕНДЕНЦИИ РАВИТИЯ ФОРМ ПРИВЛЕЧЕНИЯ РЕСУРСОВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
Для анализа реализации форм привлечения ресурсов от юридических лиц рассмотрим структуру привлеченных средств коммерческих банков Российской Федерации.
Таблица №4
Динамика и структура привлеченных банками средств организаций Российской Федерации, Республики Коми
(на начало года; в рублях и иностранной валюте; млн. руб.)
|
Показатель |
2008 год |
Удельный вес, % |
2009 год |
Удельный вес, % |
2010 год |
Удельный вес, % |
Изменение объемов в % к 2009 г. |
Изменение объемов в % к 2010 г. |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
|
Вклады (депозиты) РФ |
3 520 009 |
51,25 |
4 945 434 |
60,28 |
4 184 632,7 |
51,9 |
140, 49 |
84,62 |
|
Вклады (депозиты) РК |
2 284 |
25,02 |
3 191 |
28,15 |
4 341,5 |
37 |
139,70 |
136,04 |
|
Депозитные сертификаты РФ |
30 049 |
0,44 |
12 651 |
0,15 |
20 062,1 |
0,24 |
42,10 |
158,58 |
|
Депозитные сертификаты РК |
14 |
0,15 |
40 |
0,35 |
108 |
1 |
285,70 |
270 |
|
Средства на счетах РФ |
3 318 286 |
48,31 |
3 246 689 |
39,57 |
3857856 |
47,86 |
97,80 |
118,82 |
|
Средства на счетах РК |
6 830 |
74,83 |
8 106 |
71,50 |
7335,6 |
62 |
118,67 |
90,50 |
|
Всего по РФ |
6 868 884 |
100 |
8 204 774 |
100 |
8 062 550 |
100 |
119,45 |
98,26 |
|
Всего по РК |
9 128 |
100 |
11 337 |
100 |
11 875,1 |
100 |
124,20 |
104,75 |
Рассчитано по Бюллетеню банковской статистики ЦБРФ 2009 №1, 2009 №10, региональное приложение 2007 №1, 2008 №1, 2009 №3, 2010 №1
В таблице №4 показаны формы привлечения средств от юридических лиц в целом по стране и по Республике Коми, в ней не нашли отражения ресурсы, привлеченные банками через выпуск векселей и облигаций, так как по ним приведены статистические данные совокупные без разбивки на физических и юридических лиц.
Скачать реферат