Деятельность банка по привлечению денежных средств юридических лиц
Рассчитано по основным показателям бюджета на 2007, 2008 и 2009 года регионального филиала АКБ «МБРР».
В выше приведенную таблицу не входят данные по ценным бумагам, выпущенных банком. В 2009 году банки выпустили векселя на общую сумму 79 667 тыс. руб., а собственных облигаций в данном периоде не было. В 2007 году преобладали денежные средства юридических лиц (53,80%), но в последующие го
да физические лица увеличили свою долю в 2008 году до 55,22%, а к в 2009 году - до 58,60%. Это можно объяснить тем, что среди физических лиц возросло доверие к банку и их устраивает процентные ставки по вкладам, так как выросли объемы привлеченных срочных средств. Темпы прироста привлеченных средств юридических лиц в 2009 году составили 8,62%, тогда у физических лиц – 24,68%. Хотя надо отметить, что темпы прироста привлеченных средств физических лиц сократились вдвое по сравнению с 2008 годом. Физические лица резко перестали вкладывать денежные средства до востребования, что можно объяснить спадом в экономике, ростом цен на продукты и потребительские товары. Объемы привлеченных средств юридических возросли, но преобладают денежные средства до востребования, хотя наметилась тенденция вложения больших средств юридических лиц в депозиты.
Далее целесообразно посмотреть доходы, полученные от комиссии по юридическим и физическим лицам. Хотя привлечение средств – это расходы для банка, но при проведении операций, например, по расчетному счету, банк взимает комиссию, что является уже доходом для банка (таблица №12).
Таблица №12
Структура прибыли по комиссии, полученная банком АКБ «МБРР» в Республике Коми
(на начало года; в тыс. руб.)
|
Прибыль по комиссии |
01.01.2007 |
Удельный вес (%) |
01.01.2008 |
Удельный вес (%) |
01.01.2009 |
Удельный вес (%) |
|
от юр. лиц |
3000 |
42,02 |
4350 |
44,20 |
1717 |
28,44 |
|
от физ. лиц |
4140 |
57,98 |
5490 |
55,80 |
3053 |
71,56 |
|
Всего |
7140 |
100 |
9840 |
100 |
4266 |
100 |
Рассчитано по основным показателям бюджета на 2007, 2008 и 2009 года регионального филиала АКБ «МБРР».
Рассматривая доходы по комиссии видно, что физические лица приносят больше прибыли, чем юридические, но до 2009 года разрыв между ними был незначителен (на 01.01.2007г. он составлял 15,96%, на 01.01.2008г.-11,6%), а уже в 2009 году разрыв составлял 43,12%. Скорее это связано с тем, что экономический спад в стране усугубил финансовое положение многих организаций, в следствие чего многие обанкротились. И чтобы удержать оставшихся клиентов и привлечь новых банку пришлось снижать комиссию.
Региональный филиал АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в городе Сыктывкаре выпускает векселя облигации. Но особым спросом со стороны клиентов они не пользуются. Только в 2009 году было выпущено три векселя на общую сумму 79 667 тыс. руб. под 10% годовых.
Ещё один параметр анализа реализации форм привлечения ресурсов от юридических лиц в Региональном филиале АКБ «МБРР» - это цена предлагаемых банком услуг. Далее мы сравним стоимость основных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в разрезе трех банков (таблица №13).
Таблица №13
Стоимость основных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию
(на начало года; в руб.)
|
Наименование услуги |
АКБ «МБРР» (ОАО) в г.Сыктывкаре |
«Пробизнесбанк» в г.Сыктывкаре |
«Севергазбанк» в г.Сыктывкаре |
|
Открытие банковского счета в валюте РФ |
0 |
500 |
1000 |
|
Ведение банковского счета, вне зависимости от количества операций по счету |
200 ежемесячно |
500 ежемесячно |
200 ежемесячно |
|
Оформление денежных чековых книжек |
25 листов – 50 руб. 50 листов-100 руб. |
10 листов - 25 руб. 25 листов – 85 руб. 50 листов-110 руб. |
10 листов - 20 руб. 25 листов – 80 руб. 50 листов-110 руб. |
|
Зачисление на счет денежных средств |
0 |
0 |
0 |
|
Закрытие банковского счета |
0 |
0 |
0 |
Источник: www.banki.ru
Из таблицы №13 можно сделать вывод, что цены у филиала АКБ «МБРР» конкурентоспособные. Причем, они ниже, чем у банков-конкурентов. Для большинства организаций важным параметром будет то, что открытие банковского счета бесплатно.
Для клиентов самым важным показателем выбора банка является процентная ставка по депозитам, поэтому в таблице №14 мы сравним средние процентные ставки по рублевым депозитам в разрезе трех банков.
Таблица №14
Средние процентные ставки по рублевым депозитам юридических лиц (на начало года; в %.)
|
Депозиты по срокам |
% ставки АКБ «МБРР» (ОАО) в г.Сыктывкаре |
% ставки «Пробизнесбанк» в г.Сыктывкаре |
% ставки «Севергазбанк» в г.Сыктывкаре |
|
От 91 до 180 дней |
10,75 |
7,5 |
8,5 |
|
От 181 до 364 дней |
12,62 |
8 |
10,75 |
|
1 год |
13,94 |
10 |
13 |
Источник: www.banki.ru
В выше приведенной таблице, показаны средние процентные ставки по рублевым депозитам юридических лиц в зависимости от срока вклада. АКБ «МБРР» имеет преимущества среди своих конкурентов («Пробизнесбанк», «Севергазбанк») – у него самые высокие процентные ставки. Поэтому этот банк по цене привлечения является приемлемым для клиентов. При этом у конкурентов либо совсем нет условия досрочного изъятия денежных средств клиентом, либо процентная ставка до востребования равна около 0,5% годовых. АКБ «МБРР» же предлагает своим клиентам от 0,5% годовых до обычной процентной ставки за минусом её десятой части. То есть, филиал АКБ «МБРР» (ОАО) конкурентоспособен по цене привлечения.
Скачать реферат