Анализ финансового состояния коммерческого банка, пути его оптимизации

В планах ОАО «Промышленно-строительный банк» - дальнейшее расширение клиентской базы, развитие программ, направленных на эффективное взаимодействие с предприятиями различных секторов экономики. Стратегия банка в 2006 году будет направлена на совершенствование банковских технологий, оптимизацию структуры управления, улучшение качества банковских услуг, повышение эффективности деятельности банка.

Текущая деятельность Банка в 2005 году была направлена на финансовую поддержку своих клиентов, дальнейшее развитие клиентской базы с использованием привлекательной тарифной политики с целью создания оптимальных условий качественного уровня клиентского сервиса.

ОАО «Промышленно-строительный банк»– универсальный коммерческий банк, и его деятельность направлена на получение прибыли и увеличение стоимости бизнеса Банка в интересах акционеров.

Универсальный характер коммерческой деятельности Банка защищает интересы акционеров, так как снижает зависимость Банка от конъюнктуры отдельных рынков банковских услуг, поэтому ПСБ ориентирован на развитие полного спектра направлений коммерческой банковской деятельности. В частности, развитие услуг по привлечению вкладов частных клиентов в 2005 году обеспечило увеличение доли средств, привлеченных от частных клиентов, до 24 % пассивов и снизило зависимость ресурсной базы Банка от крупных корпоративных клиентов.

ОАО «Промышленно-строительный банк» одновременно развивает и клиентский бизнес, и собственный бизнес на финансовых рынках. Для ОАО «Промышленно-строительный банк» приоритетным является клиентский бизнес: предоставление банковских услуг всем группам клиентов – предприятиям, частным лицам и банкам, здесь размещена основная часть доходоприносящих активов Банка. В рамках клиентского бизнеса Банка группы корпоративных и частных клиентов ОАО «Промышленно-строительный банк» рассматривает как равно приоритетные. Своим клиентам Банк предоставляет как классические банковские услуги (РКО, кредиты и депозиты) в развитой сети филиалов, так и специализированные услуги, предоставляемые подразделениями головного Банка или дочерними предприятиями ОАО «Промышленно-строительный банк» (организация выпусков ценных бумаг предприятий или доверительное управление активами частного клиента).

ОАО «Промышленно-строительный банк» одновременно развивает собственный бизнес: операции на финансовых рынках от имени и за счет Банка – для поддержания необходимого уровня ликвидности в рамках установленных ограничений по рискам и достижения высокого уровня рентабельности активов.

Основной прирост числа корпоративных клиентов обеспечивают региональные филиалы Банка, открытые в 2001-2005 годах.

Кредиты корпоративным клиентам составляют основу кредитного портфеля Банка – около 90 % от чистой ссудной задолженности. Суммарный объем кредитов корпоративным клиентам за 2005 год вырос примерно в 1,3 раза и составил около 48 млрд. рублей. При этом Банк активно развивал кредитование предприятий как в Санкт-Петербурге, так и в других регионах.

Доля кредитов корпоративным клиентам, выданным филиалами за пределами Санкт-Петербурга и Ленинградской области, достигла 63 % кредитного портфеля Банка.

Показатель возвратности кредитов по Банку в целом составил 99,9 %. Доля просроченной задолженности не превышала 0,5 % кредитного портфеля, а доля проблемной задолженности не превышала 0,1 %.

Тенденцию развития комплекса услуг для корпоративных клиентов определяют потребности крупных клиентов в качественном комплексном банковском обслуживании, включающем представление нестандартных услуг, таких как: привлечение иностранного капитала для финансирования проектов, ускорение оборота средств за счет факторинга, организация выпусков ценных бумаг клиентов на российском фондовом рынке, прежде всего корпоративных облигаций.

Политика Банка на рынке частных клиентов базируется на следующих принципах:

– предложение банковских продуктов и услуг для всех сегментов: верхнего, среднего и нижнего

– персональное банковское обслуживание клиентов верхнего сегмента

– стандартизованное обслуживание клиентов среднего и нижнего сегмента.

Развитие услуг для частных клиентов определяется потребностью Банка в долгосрочных привлеченных средствах и существенным потенциалом для активного освоения национального рынка.

В 2005 году определяющими тенденциями развития услуг частным клиентам ПСБ были:

– ускорение темпов роста объема привлеченных средств

– активное развитие кредитных программ

– снижение издержек по обслуживанию, увеличение рентабельности и внедрение новых услуг, приносящих непроцентные доходы

– развитие инфраструктуры оказания услуг с использованием пластиковых карт.

В 2005 году завершена работа по вступлению Банка в государственную систему страхования вкладов: Комитет банковского надзора Банка России 29 декабря 2004 года допустил ПСБ к участию в системе. Это позволяет продолжить активное развитие бизнеса Банка по обслуживанию вкладов частных клиентов, в том числе срочных вкладов, размещаемых частными клиентами в сети филиалов и вкладов по карточным счетам, открываемым для зачисления заработной платы сотрудникам предприятий – клиентов ПСБ.

В 2005 году были достигнуты следующие показатели развития на рынке классических услуг частным клиентам:

– общее число счетов частных клиентов, обслуживаемых ПСБ, достигло 1,2 млн.

– общая сумма средств, привлеченных от частных лиц, увеличилась за 2004 год

– на 7,3 млрд. руб. (54,4 %) и на конец года достигла 20,7 млрд. руб., в том числе:

– карточные счета и прочие вклады до востребования – 6,8 млрд. руб. (рост на 46,7 %)

– срочные вклады – 13,9 млрд. руб. (рост на 58,4 %).

В 2005 году высокими темпами увеличивался объем кредитов, предоставленных ПСБ частным клиентам, – объем таких кредитов за 2004 год вырос в 3,9 раза и по состоянию на 01.01.05 составил около 2,1 млрд руб.

Значительные темпы развития кредитных программ ПСБ обусловлены как высокими темпами развития рынка, так и целенаправленным развитием бизнеса Банка по основным направлениям:

– ипотечное кредитование: увеличено количество точек выдачи кредитов, модернизирована программа кредитования долевого строительства, усовершенствована технология предоставления кредита

– новые виды кредитов: внедрены бланковый кредит – без залога и поручительства, и овердрафт – кредит по зарплатным картам

– «классические» потребительские кредиты также совершенствовались для повышения их конкурентоспособности.

Во второй половине 2005 года была усовершенствована система управления розничными валютообменными операциями в сети обменных пунктов ПСБ: введен единый «коридор» курсов покупки и продажи по каждой валюте, в рамках которого филиалы могут самостоятельно устанавливать курсы в своих обменных пунктах с учетом особенностей местного рынка валютообменных операций. Система позволяет, с одной стороны, оперативно реагировать на изменения ситуации на едином валютном рынке России и, с другой стороны, предоставить филиалам необходимую степень свободы для ведения курсовой политики с учетом местных особенностей.

 Скачать реферат