Депозитные и сберегательные операции коммерческих банков и их развитие
В целях анализа сберегательного рынка представляет интерес структура сбережений групп, отличающихся моделями (типами) сберегательного поведения (табл. 6).
Таблица 6 - Формы вложений сбережений в зависимости от типа сберегательного поведения
|
Формы вложений |
«Несберега тели » |
«Полусбере гатели» |
«Сберегатели» |
«Инвесторы» |
|
Откладывали наличные рубли Покупали валюту Покупали акции, ценные бумаги Делали вклады в Сбербанк Делали вклады в коммерческий банк Делали вклады в фонд, финансовую компанию Строили дом, ремонтировали квартиру |
25,9% 26,2% 5,2% 3,4% 0,0% 1,7% 23,7% |
23,5% 17,2% 27,7% 3,1% 3,1% 5,2% 30,8% |
60,5% 50,0% 22,7% 63,6% 30,7% 5,5% 46,1% |
60,6% 56,2% 25,0% 50,0% 27,3% 12,1% 38,2% |
Если расставить формы сбережений в порядке предпочтения различными группами, то получится следующая картина (табл. 7)
Таблица 7 - Рейтинг форм вложений различных типов сберегательного поведения
|
Место |
«Несберегатели» |
«Полусберега-тели» |
«Сберегатели» |
«Инвесторы» |
|
I |
Покупка валюты |
Строительство дома, ремонт квартиры |
Вклад в Сбербанк |
Откладывание наличных рублей |
|
II |
Откладывание наличных рублей |
Покупка акций, ценных бумаг |
Откладывание наличных рублей |
Покупка валюты |
|
III |
Строительство дома, ремонт квартиры |
Откладывание наличных рублей |
Покупка валюты |
Вклад в Сбербанк |
«Несберегатели» предпочитают традиционные формы сбережений; «полусберегатели», что является их отличие от других групп, из организованных форм сбережении отдают предпочтение покупке акций и ценных бумаг; «сберегатели» имеют весьма близкие к «инвесторам» сберегательные предпочтения (различен лишь их рейтинговый номер), главное отличие состоит, пожалуй, в более высокой значимости для последних вкладов в фонды (пенсионный, страховой), что свидетельствует о меньшей значимости текущих забот и об их ориентированности на решение будущих проблем. Для изучения предпочтений сберегателей по формам сбережений можно использовать опрос населения проводимый по нижеприведенной форме (табл. 8) Данная форма позволяет объединить в себе различные виды сегментаций и охарактеризовать потребительские предпочтения. Ее можно использовать как основу для разработки товарной политики банка.
В табл. 8 представлены результаты опроса в части, касающейся наличия и форм сбережений. Названная таблица содержит также основную информацию о структуре выборки. Как следует из приведенных данных, почти 40% респондентов указали на отсутствие сбережений. Можно отметить, что во многих регионах России этот показатель оказывается еще выше. По данным общероссийских обследований ВЦИОМ, он может достигать 70 и более, процентов.
Таблица 8 - Основные характеристики выборки и ответы респондентов на вопрос о наличии и формах сбережений
|
Социально-экономические параметры выборки (группировка на основе классификации ВЦИОМ) |
Доля данной группы в выборке |
Варианты ответа на вопрос о наличии сбережений и их формах | ||||
|
Нет сбережений |
Храню в наличной форме |
Храню в сбербанке |
Храню в других банках |
Смешан ные формы | ||
|
А |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
|
Всего респондентов |
1424 |
559 |
374 |
272 |
118 |
101 |
|
В том числе в % к (1) |
39,2% |
26,3% |
19,1% |
8,3% |
7,1% | |
|
В том числе в % к (1) – (2) |
43,2% |
31,4% |
13,7% |
11,7% | ||
|
Распределение респондентов по роду занятий | ||||||
|
Предприниматели |
4,6% |
--- |
+ |
-- |
+++ |
+++ |
|
Менеджеры |
8,2% |
-- |
+ |
- |
++ |
++ |
|
Квалифицированные специалисты |
16,7% |
- |
+ |
+ |
+ |
- |
|
Служащие |
8,5% |
- |
+ |
- |
- |
- |
|
Квалифицированные рабочие |
11,2% |
+ |
= |
= |
-- |
- |
|
Техперсонал, разнорабочие |
9,8% |
= |
+ |
- |
- |
-- |
|
Учащиеся |
12,1% |
- |
+ |
-- |
-- |
- |
|
Неработающие пенсионеры |
18,2 |
+ |
-- |
++ |
--- |
--- |
|
Домохозяйки |
6,3% |
- |
+ |
= |
- |
+ |
|
Безработные |
4,6% |
- |
= |
--- |
--- |
- |
|
Распределение респондентов по возрасту | ||||||
|
18-24 года |
15,3% |
+ |
- |
- |
- |
= |
|
25-39 лет |
35,6% |
= |
- |
-- |
++ |
+ |
|
40-54 года |
24,3% |
+ |
= |
+ |
= |
- |
|
55 лет и старше |
24,8% |
+ |
-- |
++ |
--- |
-- |
|
Распределение респондентов по уровню образования | ||||||
|
Высшее и незаконченное высшее |
41,1% |
- |
= |
= |
++ |
+ |
|
Среднее и среднее специальное |
50,5% |
= |
= |
- |
- |
- |
|
Ниже среднего |
8,4 |
++ |
-- |
= |
--- |
-- |
|
Распределение респондентов по уровню дохода на (на 1 члена семьи в месяц) | ||||||
|
Высокий (свыше 1500 руб.) |
20,4% |
--- |
++ |
+ |
++ |
+ |
|
Средний (500 –1500 руб.) |
52,9% |
= |
+ |
+ |
- |
- |
|
Низкий (до 500 руб.) |
21,1% |
++ |
-- |
- |
--- |
- |
|
Нет ответа |
5,5% |
- |
-- |
++ |
- | |
Скачать реферат