Депозитные и сберегательные операции коммерческих банков и их развитие
Примечание. Знак «+++» – в столбцах 2-5 означает, что среди респондентов, выбравших данный вариант ответа на вопрос о формах сбережений, доля данной социальной группы очень сильно (в 2,5 раза) превосходит ее средний удельный вес в целом по выборке, указанный в столбце 1; «++» – существенно выше среднего показателя (в 1,5 – 2,5 раза); «+» – незначительно выше среднего показателя (в 1,1 – 1,5 р
аза); «=» – примерно соответствует среднему показателю по выборке; «-» – незначительно отклоняется вниз от среднего показателя (в 1,1 – 1,5 раза); «--» - существенно ниже среднего показателя (в 1,5 – 2,5 раза); «---» - очень сильно отклоняется вниз от среднего показателя (в 2,5 раза и более).
Среди имеющих сбережения наиболее высокой оказывается доля респондентов, хранящих сбережении в наличной форме (почти 53%, в том числе 43% - исключительно в наличной форме). Несколько менее популярны депозиты Сбербанка (42,5% с учетом смешанных форм сбережения). Наконец, реже всего домохозяйствами практикуется размещение средств в коммерческих банках. Этот вариант отметил лишь каждый шестой респондент, имеющий сбережения.
Для планирования объема возможного привлечения сбережений населении необходимо анализировать доходные группы населения, их численность, размер доходов и предпочтения в организации сберегаемых средств. Такой анализ можно проводить, например, по форме, приведенной в таблице 9.
Таблица 9 - Объем сбережений, размещенные на территории России, у населения с разным уровнем материального положения
|
Доходные группы |
Численность населения, % |
Объем сбережений без корпоративным счетов | |
|
Млрд. руб. |
% | ||
|
Бедные (до прожиточного минимума – ПМ) |
51,9 |
9,53 |
1,4 |
|
Малообеспеченные (1-2 ПМ) |
19,1 |
12,73 |
1,9 |
|
Среднеобеспеченные (2-5 ПМ) |
18,2 |
59,49 |
8,7 |
|
Высокообеспеченные (5-9 ПМ) |
5,8 |
105,58 |
15,5 |
|
Богатые (9 ПМ –10 тыс. руб) |
3,0 |
134,01 |
19,6 |
|
Богатые (свыше 10 тыс. руб.) |
2,0 |
361,2 |
52,9 |
|
ИТОГО: |
100 |
682,5 |
100 |
На стадии внедрении и продвижения новых банковских продукты по привлечению сбережений населения, на первое место выходит анализ критериев оценки потенциальными вкладчиками коммерческого банка. Естественно, такой анализ проводится либо самостоятельно банком с помощью опроса населения, либо используются данные маркетинговых агентств.
Как видно по данным (табл. 10), в целом по выборке респонденты выше всего оценили репутацию банка (первое место – 4,24 балла) и уровень его процентной ставки (второе место – 3,84 балла). Затем с заметным отрывом следуют советы друзей и родственников, ассортимент ycлуг и местоположение банка (соответственно 2,64; 2,57; 2,56 балла). Общий рейтинг замыкают данные годового отчета банка (1,99) и реклама (1,47).
Таблица 10 - Значимость основных факторов, влияющих на выбор банка, в восприятии респондентов, использующих различные формы сбережений
|
Факторы, влияющие на выбор банка |
Средние оценки значимости факторов | ||||||
|
Вся выборка |
Не имею-щие сбере-жений |
Имеющие сбережения |
В том числе | ||||
|
Толь-ко в наличной форме |
Толь-ко в Сбербанке |
Толь-ко в коммерческих банках |
в смешанных формах | ||||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 | |
|
Всего респондентов |
1424 |
559 |
865 |
374 |
272 |
117 |
101 |
|
Процентная ставка Репутация Ассортимент услуг Местоположение Годовой отчет Реклама Советы друзей |
3,84 4,24 2,57 2,56 1,99 1,47 2,64 |
3,63 4,07 2,25 2,74 1,90 1,46 2,50 |
3,98 4,35 2,77 2,44 2,04 1,47 2,74 |
-0,29 -0,27 -0,14 -0,29 -0,17 0,05 0,17 |
0,13 0,12 -0,43 0,49 -0,26 -0,13 0,30 |
0,41 0,23 0,81 0,01 0,89 0,39 0,47 |
0,23 0,40 0,71 - 0,28 0,33 - |
|
Сумма баллов |
19,31 |
18,55 |
19,79 |
-0,94 |
-0,38 |
3,21 |
0,76 |
Таким образом, при выборе конкретного банка или отказе от хранения сбережений в форме депозита, фактор репутации банка имеет решающее значение.
Данное обстоятельство подтверждается и социологическим опросом, данные которого приведены в таблице 10.
Скачать реферат