Основы банковского дела

Основным законом, регулирующим деятельность национальных банков различных стран, является (как правило) закон о Центральном банке страны.

Центральные банки всех стран обладают определенной независимостью от исполнительных органов, хотя с другой стороны эта независимость носит относительный характер, так как его экономическая политика определяется основными направлениями макроэкономического

курса правительства.

Какие бы конкретные функции не возлагались на центральные банки различных стран основная цель их деятельности в развитии рыночной экономики выражается в поддержании денежно-кредитной и валютной стабилизации в целях экономического роста.

Примечание:

По данному вопросу, как результат самостоятельной работы студентов предлагается написание рефератов на темы:

1. Общая характеристика Центральных банков.

2. Задачи и функции Центральных банков.

3. Центральный банк РФ (Банк России): история, становление.

4. Центральный банк Франции (Банк Франции).

5. Центральный банк Англии (Банк Англии).

6. Центральный банк Германии.

7. Центральный банк Японии.

8. Центральный банк Канады.

9. Центральный банк Италии.

Рекомендуемая литература:

1. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки.– М.:ЮНИТИ. – 2003. -С. 466-566.

2. Основы банковского дела. Под ред. О.Г. Семенюта. -Ростов-на-Дону: Феникс. -2001. -С. 183-189.

3. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита.–М.:Банки и биржи. –2003. –С.158-165.

4. Белоглазова Г.Н., Кровелецкая Г.П Банковское дело. –М.: Финансы и статистика. –2003. -С 29-35.

3.2 Правовые основы и цели деятельности Банка России

Банк России (или Центральный Банк РФ) является главным банком страны – «Банк банков». В своей деятельности он руководствуется Конституцией РФ, Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ.

Правовой статус Банка России (ЦБ РФ):

1) Банк России является юридическим лицом.

2) Функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти.

3) Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России по обязательствам государства.

4) Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ;

5) ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе.

6) ЦБ РФ – особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения;

7) Уставный капитал (3 млрд. руб. с 1.03.2003 г.) и иное имущество Банка является федеральной собственностью;

8) Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свой расходы за счет собственных доходов.

Основные цели деятельности Банка России

1) Укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранной валюте. Для достижения этой цели Банк России выполняет следующие функции:

- во взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит государственную денежно-кредитную политику;

- осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке-продаже иностранной валюты; определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

- организует и осуществляет валютный контроль;

- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса;

- производит анализ состояния и прогнозирования развития экономики РФ.

2) Развитие и укрепление банковской системы страны. Для выполнения этой задачи Закон возлагает на Банк России следующие основные функции:

- осуществление государственной регистрации кредитных организаций (выдача и отзыв лицензий);

- надзор за деятельностью кредитных организаций;

- установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

3) Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Основными функциями, направленными на ее достижение являются:

- установление правил осуществления расчетов РФ;

- монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения;

Таким образом, цели и задачи, поставленные перед ЦБ РФ реализуются через их функции и операции.

3.3 Организационная структура Банка России

Структура Центрального Банка РФ построена таким образом, чтобы обеспечить выполнение возложенных на него функций с учетом государственного устройства России.

Российская Федерация состоит из республик, краев, областей, городов федерального значения, автономных областей и автономных округов. На территории каждого субъекта функционирует соответствующее учреждение Банка России, но в целом банк представляет собой строго централизованную систему управления:

- центральный аппарат ЦБ (22 департамента);

- территориальные учреждения ЦБ, в т.ч. национальные банки республик;

- расчетно-кассовые центры (РКЦ);

- вычислительные центры;

- полевые учреждения (организуются для обслуживания воинских частей);

- учебные заведения.

По решению Совета директоров ЦБ РФ территориальные учреждения могут образовываться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов РФ (в настоящее время это и осуществлено). Территориальные органы ЦБ не являются юридическими лицами, их права ограничены инструкциями и указаниями, едиными для всей России.

Высшим органом ЦБ РФ является Совет директоров, в его состав входят Председатель Банка России и 12 членов. Возглавляет Совет Председатель ЦБ РФ, который назначается Государственной Думой сроком на 4 года по представлению Президента России. Члены Совета директоров назначаются на должность по представлению Председателя ЦБ также на 4 года, они работают в ЦБ РФ на постоянной основе Члены Совета не могут быть депутатами Государственной Думы, членами Совета Федерации, других законодательных и представительных органов, членами правительства.

Основными функциями Совета директоров являются:

а) разработка и обеспечение выполнения основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

б) рассмотрение и утверждение сметы расходов ЦБ на отчетный год;

в) определение и утверждение структуры ЦБ РФ и его подразделений, порядка своей работы;

г) назначение главного аудитора ЦБ РФ;

д) принятие решения:

- о создании и ликвидации учреждений ЦБ РФ;

- о величине обязательных резервных требований, обязательных нормативов, учетной ставки ЦБ РФ;

- о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения;

- и другие.

Для координации работы Банка с другими органами, совершенствования денежно-кредитной системы при Совете директоров создан Национальный банковский совет. В его состав входят 15 членов, в т.ч. два представителя от Совета Федерации РФ, по 3 представителя от Президента РФ и Правительства РФ, а также министр Финансов РФ и министр экономики РФ. Остальные его члены назначаются Государственной Думой по представлению Председателя ЦБ РФ, который и возглавляет Национальный совет.

ЦБ РФ имеет уставный капитал, который служит обеспечением его обязательств, за счет прибыли он может создавать фонды различного назначения, резервы. Нормативы отчислений прибыли в эти фонды и порядок их расходования определяются Советом директоров.

 Скачать реферат