Деятельность коммерческих банков

Кредиты рефинансирования. Первоначально предоставление прямых кредитов центральным банком другим национальным банкам использовалось исключительно для оказания воздействия на состояние денежного обращения и кредитного рынка.

Кредиты рефинансирования различаются в зависимости от следующих параметров:

1. формы обеспечения (учетные и ломбардные);

2. сроков использования (краткоср

очные – на 1 или несколько дней и среднесрочные – на 3-4 месяца);

3. методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, реализуемые центральным банком через кредитные аукционы);

4. целевого характера (корректирующие и сезонные кредиты).

Учетные (дисконтные) кредиты - это ссуды, предоставляемые центральным банком банковским институтам под учет векселей (покупка у банков и других кредитных организаций векселей до истечения их срока).

Ломбардные кредиты представляют собой ссуды под залог депонированных в банке ценных бумаг.

Краткосрочные кредиты, зачастую однодневные, которые центральные банки предоставляют лишь в том случае, если коммерческие банки не могут изыскать кредиты на межбанковском рынке.

Кредиты более длительного срока пользования выдаются центральными банками кредитным организациям, которые не имеют прямого выхода на национальный денежный рынок, испытывают сезонные потребности в финансовых средствах или же острый недостаток в кредитных ресурсах вследствие долгосрочного характера своих активов.

Кредиты, предоставляемые посредством проведения аукционов. Право на участие в аукционе получают те претенденты, в заявках которых предусмотрены максимальные процентные ставки. При этом общая сумма заявленных кредитов должна соответствовать объему ссуд, выделяемых центральным банком для проведения аукциона. Процентные платежи по аукционным кредитам осуществляются в соответствии с установленным центральным банком порядком.

Ставки рефинансирования - официальной ставкой центрального банка. Повышение официальной процентной ставки уменьшает возможности коммерческих банков получить кредиты у центрального банка, что ведет к сокращению кредитов, предоставляемых ими рыночной клиентуре, следовательно, сокращает денежную массу, увеличивает величину рыночных процентных ставок. Повышая процентные ставки, центральный банк проводит политику ограничения кредита, т.е. кредитной рестрикции, снижая – кредитной экспансии.

В большинстве развитых стран к числу официальных ставок, с помощью которых осуществляется регулирование денежного и кредитного рынков в стране, относится учетная ставка. Политика воздействия на денежную массу путем регулирования этих ставок получила название учетной (или дисконтной) политики.

Официальная учетная ставка – это плата, взимаемая центральным банком при покупке у коммерческих банков краткосрочных государственных облигаций и переучете коммерческих векселей.

Объем рефинансирования определяется исходя из целей денежно-кредитной политики.

Установление ориентиров роста денежной массы (таргетирование). Он заключался в установлении таких количественных параметров изменения денежных агрегатов (низшего и высшего пределов) на планируемый период (квартал, год), которые соответствовали бы характеру и целям проводимой денежно-кредитной политики.

К селективным методам денежно-кредитного регулирования относятся прямые количественные ограничения, применяемые некоторыми зарубежными Центральными банками.

Прямое ограничение размеров банковских кредитов – Использование прямых лимитов на банковское кредитование или ограничение темпов его прироста вынуждает коммерческие банки держать определенную часть депозитов в виде неработающих резервов. Негативным последствием применения данного метода регулирования является необходимость введения жестких ограничений в области движения капиталов. В противном случае по мере приближения к лимиту банки “экспортируют” привлекаемые ресурсы за рубеж.

Контроль условий кредитования – ограничение размера кредитной маржи, установление “потолков” процентных ставок по привлеченным ресурсам, регулирование ставок по отдельным видам кредитов или кредитных организаций. Применение данного инструмента также характерно для развивающихся государств.

8. Банковская система РФ, структура и направление ее развития

Понятие «банковская система» предполагает множество элементов, находящихся в определенных отношениях и связях друг с другом, и это множество образует целостность, единство.

Банковская система представляет собой совокупность кредитных организаций, выполняющих банковские функции и банковские операции.

РФ – банковская система рыночного типа.

Принципы построения:

1. Двухуровневый характер построения.

2. Универсальность (что не исключает возможности дополниельной специализации)

3. Отсутствие у государства монополии на банковское дело.

4. Создание банка на основе любой формы собственности

5. Работа банков в условиях конкуренции

6. Принцип прозрачности и открытости банк. Системы.

7. Государственное регулирование деятельности банков с стороны ЦБ в сочетании с независимостью коммерческих банков в рамках, установленных законодательством, прав и полномочий.

Для стран с развитой рыночной экономикой характерна двухуровневая система:

1 уровень(верх) – Центральный Банк (конституция, ФЗ о ЦБ) осуществляет монопольную эмиссию наличных денег (национальной валюты), банкир правительства, межгосударственные расчеты).

Хранение и управление золотовалютного резерва, является банком банков, т.е. клиентами Центрального Банка являются все банки страны. Центральный Банк совместно с правительством осуществляет разработку денежно-кредитной политики.

Цели д-ти:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля

2. Развитие и укрепление банковской системы

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. ЦБ – расчетный центр (любой банк имеет свой счет в ЦБ), посредник м/у КО.

Экономическая независимость и организационная независимость:

1. самостоятельное юр. Лицо

2. УК = 3 млрд. руб

3. Расходы за счет доходов от своей деятельности

4. Государство не отвечает по обязательствам ЦБ и наоборот

Политическая независимость:

Все ф-и и полномочия осуществляет не зависимо от других федеральных органов власти

Структура ЦБ:

1. Центральный аппарат. 22 департамента, реализация основных функций

2. Территориальные учреждения (не юр. Лица, нет права на принятие решений нормативного характера, не могут выдавать банковские гарантии, поручительства, вексельные и иные обязательства без разрешения ЦБ

3. РКЦ (подразделения тер-х учреждений ЦБ) – для осуществление расчетов м/у КО, организация налично-денежного обращения, проведение кассового обслуживания банков.

4. Вычислительные центры – для обработки инфо-и з РКЦ

5. Боевые учреждения ЦБ – воинские учр-я, руководствуются воинскими уставами, Минобороны, нормативные документы ЦБ

2 уровень – кредитные организации ( + филиалы и представительства ин. Банков), которые занимаются обслуживанием реальных секторов экономики и населения.

 Скачать реферат