Совершенствование инфокоммуникационного сопровождения банковской деятельности

Банковский сектор все больше заинтересован в оказании услуг по осуществлению переводов физических лиц не только из-за естественной потребности в диверсификации бизнеса, но и по причине минимальных рисков, сопровождающих такие операции (клиент сразу оплачивает комиссию за доставку денег в пункт назначения) [37].

Как известно, платой за осуществление денежного перевода является комиссия. Стои

т отметить, что комиссия и скорость отправки различна. Каждая система денежных переводов предлагает свои услуги по различным тарифам. Системы денежных переводов, осуществляемые в России и установленные на них тарифы и время совершения перевода представлены в табл. 1.1.

Таблица 1.1 – Виды денежных переводов на территории России

Как видно из таблицы наиболее «дешевыми» денежными переводами являются переводы UNIStream, комиссия за услуги составляет от 1 до 3 % в зависимости от суммы перевода. Наиболее приемлемыми по оплате услуг денежными переводами являются Anelik, STB-Экспресс, Быстрая Почта, где плата за услуги от 1,5 до 3 %. Самыми «дорогими» денежными переводами являются Western Union, так как комиссия за денежный перевод от 3 000 руб. и менее составляет 300 рублей, то есть 10 %. Но при увеличении суммы комиссия уменьшается (при переводе суммы 144 000 руб. комиссия составляет 5 760 руб., то есть 4 %). Самыми быстрыми переводами являются Migom, MoneyGram, VIP Money Transfer, Inter Express, STB-Экспресс около 5-10 минут. А вот очень большая разность во времени проведения операции у переводов Contact, Быстрая Почта, Anelik (от 1 минуты до 24 часов).

Стоит отметить, что за последние два года не только увеличились объемы переводных средств, но и уменьшалась комиссия банка за перевод. Сегодня сектор денежных переводов становится все более значимым на финансовом и банковском рынках, способствует повышению общего уровня капитализации банковского сектора. На рынке денежных переводов в России преуспели исключительно частные банки. Именно они продемонстрировали максимально адаптационные возможности к новым условиям [25].

Системы денежных переводов созданы с использованием современных средств связи и обработки информации, поэтому каждый перевод защищен надежной современной системой безопасности международного уровня, гарантирующей, что деньги будут доставлены только указанному в заявке лицу [47].

Также денежные переводы характеризуются тем, что новейшая электронная технология и всемирная сеть позволяет осуществлять быстрые выплаты денежных переводов всего через несколько минут после их отправления [54]. Перевод может быть выдан наличными или зачислен на счет получателя. Валюта при выдаче денежных средств по желанию может отличаться от валюты перевода [40]. Программное обеспечение денежных переводов, построенное на современных Интернет-технологиях, предоставляемое банкам-агентам, удобно в применении и позволяет получать информацию не только по проводимым операциям, но и особенностям валютного законодательства других стран [41]. Международные системы денежных переводов характеризуются такими качествами как удобство, доступность, надежность, безопасность и быстрота проведения операции.

Дав характеристику денежным переводам, следует рассмотреть применение банковых карт, т.к. в настоящее время все большее число людей в мире используют для расчетов за товары и услуги именно это удобное и безопасное средство платежа.

В данной работе понятие пластиковые карты тождественно с понятием банковские карты.

Согласно определению Белоглазовой Г.Н., под банковской картой следует понимать средство для составления расчетных и иных до­кументов, подлежащих оплате за счет клиента. С ее помощью можно опла­тить покупку в торговой сети и снять наличные деньги со счета [10].

Применение банковских карт позволяет не только автоматизировать банковские операции, их учет, но и привлечь на банковские счета дополнительные ресур­сы, обеспечить новые доходы для банка и гарантировать клиентам высокий уровень безопасности при использовании банковских карт. Эти факторы обусловили широкое приме­нение банковских карт в последнее десятилетие. Банковские карты также могут быть использованы при выплате стипендий и заработной платы, пенсионных проектов, для реализации программ целевой социальной поддержки и т.д.

Часто карта предусматривает возможность предоставления ее держателю дополнительных услуг: скидок при покупке товаров и услуг, страхования его жизни и имущества, получения крат­косрочного кредита банка при недостаточности средств на счете и т.д.

Положение Банка России «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совер­шаемым с их использованием» № 23-П от 9 апреля 1998 г. устанавливает требования к кредитным организациям относительно эмиссии ими банковских карт, правила осуществления расчетов и порядок учета операций с применением пластиковых карт.

В приложениях 1 и 2 представлены виды пластиковых карт и их характеристика.

 Скачать реферат