Совершенствование инфокоммуникационного сопровождения банковской деятельности

Подробно подсистемы on-line и off-line режима работы системы удаленного доступа представлены в приложении 3 [45].

Преимущества Интернет-банкинга в том, что клиенту не нужно дозвани­ваться до модемного пула банка, достаточно иметь выход в Интернет, и главное, клиенту не нужно устанавливать специальное программное обеспечение на своем компьютере. Все необходимые операции и пла­тежи он может о

существлять с помощью браузера при заполнении стандартных web-форм (иногда могут использоваться Java-апплеты).

В настоящее время понятие Интернет-банкинг охватывает целый ряд программных продуктов, которые с определенной степенью услов­ности можно разбить на следующие группы: системы управления счетами клиентов (системы «Интернет-Клиент»); платежные и расчетные системы, в том числе те, в которых Интернет используется только в качестве среды передачи информации; системы карточного процессинга; системы онлайновой торговли ценными бумагами; интерфейсные модули для взаимодействия с внешними система­ми электронной коммерции (например, модули, реализующие связь «банк – Интернет – магазин»).

Разработчиками подобных систем являются как банки, так и «софтварные» компании. Последними выступают компании: Диасофт, Faktura.ru, R-Style Softlab, БИФИТ, Канопус и др. Разработчики и банки возлагают большие надежды на развитие удаленных сервисов, без которых уже не возможно представить современные банки, особенно банки, которые претендует на обслуживание массового клиента [36]. Основная особенность процесса создания модулей, взаимодейству­ющих с внешними системами электронной коммерции, состоит в обяза­тельной организации совместной работы с разработчиками этих систем. Кроме того, важно, чтобы к их разработке здесь были привлечены высо­коквалифицированные специалисты по соответствующим предметным областям (например, в области Интернет-торговли, страхования и пр.) [11].

Что касается информационной безопасности, то конфиденциальность информации о финансовых операциях клиента обеспечивается надежной криптографической защитой, основанной на алгоритмах электронной цифровой подписи и шифрования. Кроме того, банк гарантирует техническую поддержку при ус­тановке системы и начальном обучении персонала; обновлении про­граммного обеспечения при появлении новых версий системы; консуль­тации при работе с системой по телефону.

Важнейшей проблемой дальнейшего развития и совершенствования удаленного банкинга является модернизация коммуникацион­ных систем. Современные телекоммуникационные системы для ведения банковских операций на дому и в офисе, по мнению специалистов, будут неизбежно усложняться и затем широко использоваться во всех странах мира.

Подводя итог по данному параграфу, следует отметить следующее.

Используя новейшие информационные технологии, системы телекоммуникаций и различные программно-аппаратные средства, банки могут значительно расширить рынок банковских услуг, повысить культуру и качество обслуживания клиентов. Политика банка в сфере оказания услуг частным клиентам и впредь будет ори­ентирована на внедрение новых банковских продуктов, перспективных направ­лений работы и стремление предвосхищать потребности клиентов.

Рассмотрев сущность, виды и специфику услуг банка предоставляемых посредствам инфокоммуникаций можно приступить к рассмотрению их возникновения, а именно что дало толчок к внедрению пластиковых карт и удаленного обслуживания клиентов банками на основе зарубежной практики и когда произошло их появление на российском банковском рынке.

1.2. Зарубежная и отечественная практика внедрения информационных технологий в банковскую сферу

В сегодняшнем мире функционирование банков невозможно без автоматизации банковских процессов. Стремление участников банковского сектора обслуживать максимальное число клиентов в минимальные сроки с наибольшей отдачей и наименьшими рисками обеспечивается современными информационно-технологическими решениями. Но как же происходило само развитие информационных технологий в банковской сфере.

Если смотреть на банковский бизнес через призму информационных технологий, то с момента его зарождения имело место непре­рывное совершенствование инструментов об­работки информации - в целях наибольшего удобства для клиента, эффективности для бан­ка, безопасности и надежности. Тем не менее до 60-х годов XX века технологический про­гресс по сравнению с первыми средневековы­ми банками в Италии состоял в основном в появлении арифмометров, телефонной и те­леграфной связи. В то же время набор и слож­ность банковских услуг и продуктов выросли в сотни раз. За неимением альтернатив совре­менный банк сложился как доведенный до со­вершенства инструмент работы с бумажной документацией. Такого разнообразия названий форм бумаги (банкнота, вексель, чек, ордер, квитанция, платежное поручение, аккредитив и т.п.) не произвела ни одна другая профес­сия в мире (за исключением, может быть, про­изводителей японских бумажных фонариков). Волна компьютеризации 50-70-х годов привела к тому, что были информатизированы базовые ключевые процессы внутри бан­ка - журнал транзакций, сведение ежеднев­ного баланса, переводы (СВИФТ и т.п.). В 80-е годы добавилась автоматизация ряда «пери­ферийных» процессов, завязанных на клиен­та, - кредитные карты, чеки, информация о счетах и т.п. И те, и другие процедуры было относительно просто автоматизировать в силу того, что заключаемые в них данные были лег­ко формализуемы и поддавались простой стандартной обработке. Речь шла в основном о простой числовой информации.

Новый этап наступил в середине 90-х, ког­да ажиотаж вокруг Интернета заставил банки задуматься, как информационные системы могли бы помочь активнее взаимодействовать с клиентом, дешевле и эффективнее прода­вать все более широкий спектр продуктов и услуг. Новые информационные системы мог­ли дать глубину и насыщенность, которой были лишены уже теперь традиционные системы типа «банковский день», архитектуры «кли­ент-сервер», транзакционные системы типа «Виза». Они могли дать возможность состы­ковать разномастные информационные сис­темы, к тому же «повернув» их к клиенту [22].

В 1995 г. появились первые банки, которые предложи­ли клиентам PC-banking на качественно новом уровне, позволяющем в полной мере максимально эффективно применять наиболее удобные для человека способы работы с информацией (текст, графика, звук, видео) и обеспечивающем при этом приемлемую мобильность и дос­тупность услуг всем, кто использует коммуникационные и сервисные возможности сети Интернет. За рубежом банк, который стал первым обслуживать клиентов через Интернет, был Security First Network Bank.

В России развитие Интернет-банкинга испытывало трудности, так как в стране не было богатых традиций массового исполь­зования банковских услуг. Основателем виртуального банкинга в России следует считать «Автобанк», который уже в мае 1998 г. предложил своим клиентам данный вид услуг. С 1998 г. за «Автобанком» и другие россий­ские банки, ориентируясь на него, начали развивать это новое направ­ление - Интернет-сервис и сейчас оно набирает обороты [11]. Всего же в мире сейчас насчитывается более 300 банков, предлагающих пол­ноценный Интернет-сервис, обеспечивающий оборот электронных денег и сопутствующий ему виртуальный товарообмен.

 Скачать реферат